Billeteras Virtuales

Los medios de pago para combatir el uso del efectivo son cada vez más atractivos en Colombia y una de las que más ha evolucionado son las billeteras digitales.

¿Qué son las billeteras virtuales?

Una billetera móvil es una aplicación donde puedes gestionar tus finanzas personas desde tu celular, es decir que puedes manejar tu dinero 24×7.

Ahora tu teléfono se convierte en una herramienta de pago donde puedes vincular tus tarjetas o puedes fondear con dinero tu cuenta móvil.

Actualmente, existen unas 10 billeteras virtuales en Colombia, entre aplicaciones ellas las que pertenecen a bancos y a fintech.

Entre las billeteras virtuales más importantes están Nequi de Bancolombia, Tpaga, Movii, Cobru, Mercado Pago, Powwi, Davipay (Davivienda), Rappi Pay (Davivienda y Rappy), Tuya, Billetera Colpatria, BBVA Wallet, Billetera Móvil Bancolombia y Daviplata.

Otras nuevas opciones que han aparecido en el mercado Colombiano son Dale! del Grupo Aval, Ding que ofrece servicios para negocios y emprendedores y Coink que se ha especializado en temas de ahorro.

En poco tiempo, a esta oferta también se ampliará una novedad, los neobancos en Colombia de la mano de Lulo Bank y Nu.

¿Cómo funcionan las billeteras virtuales?

Si bien entre los bancos tradicionales no existen billeteras virtuales en Colombia para bitcoin, las wallets que están en el mercado se pueden utilizar en pesos.

Para poder utilizarlas debes bajarte la app desde tu celular y darte de alta como cliente donde además de tus datos personales, te pedirán información financiera para vincularla.

Una vez que ya puedas utilizar tu wallet digital, podrás realizar compras a través de código QR, pagar en comercios y servicios, transferir y recibir dinero.

En Colombia tenemos las Sociedades Especializadas en Depósitos y pagos (Sedpe) como Movii, Dale!, Coink, Powwi y Ding.

Estas plataformas pueden hacer captación de recursos, pagos y transferencias, pero no colocación de créditos y las billeteras digitales, que permiten almacenar recursos y realizar transacciones electrónicas.

Para los próximos meses se esperan otras tres entidades de este tipo como A la Caja, Global 66 y Bold y otras extranjeras como Ualá.

¿Qué billeteras digitales son las más usadas?

Las billeteras virtuales más usadas son Daviplata con más de 11 millones de usuarios, 773 millones de transacciones y más de $20,5 billones movidos.

Tpaga en 2020 realizó, al mes 30 mil transacciones por un monto de $6.000 millones de pesos y 250 mil usuarios en 2020.

La billetera virtual de Bancolombia llamada Nequi ahora con una tarjeta Visa física terminó con más de 5 millones de usuarios, más de 131 millones en transacciones y se movieron más de $17 billones.

Por su parte, Cobru realizó 250.000 transacciones por más de $19.000 millones y cerraron con más de 5.000 usuarios activos.

Aquí puedes ver nuestra comparativa de billeteras virtuales en Colombia

Entre otras fintech colombianas, aparecen la billetera en el celular Movii que contó con 911.216 nuevos usuarios (1’248.573 usuarios en total) con más de 18 millones en transacciones, entre ellos migrantes venezolanos que buscan productos financieros, 3.245.355 en transacciones con tarjeta y 14.760.869 en app, y con un volumen movilizado de más de $1,38 billones.

Por su parte, la wallet digital dale! cerró el 2020 con 29.930 usuarios que hicieron 28.516 transacciones exitosas, equivalentes a un monto total de $4.623 millones.

Por último, Powwi terminó con un total de 29.000 clientes, con 88.804 transacciones en Cash In y 83.839 en Cash Out, un total movilizado de $117.600 millones y Ding con 585 puntos de afiliados, movilizó más de $600 millones con más de 2.800 transacciones.

Si lo que buscas son billeteras virtuales en Colombia para bitcoin, desde marzo de 2021, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) dio luz verde para que nueve alianzas conformadas por una entidad vigilada y una plataforma exchange iniciaran las pruebas de transacciones de criptoactivos dentro de laArenera, el espacio controlado destinado para el piloto.

El Comité Evaluador y de Seguimiento fue el encargado de elegir a los participantes de este piloto y, durante la ejecución del mismo, periodo que se extenderá por un año, se encargará de la vigilancia de las operaciones.

Actualmente está activa la alianza conformada por MOVii y Bitpoint, que empezaron a transar criptomonedas el 22 de junio pasado. Para los interesados, se puede empezar a operar en la plataforma con una inversión de $27.000.

Ingreso solidario en mi billetera digital ¿Cómo cobrarlo si no tengo cuenta bancaria?

El Ingreso Solidario continúa vigente y beneficiará a más de 3 millones de familias con un subsidio de $160.000 pesos (mensuales) hasta junio del 2021.

Si eres uno de los tantos colombianos que recibe su ingreso solidario por daviplata, tienes la alternativa de retirar el dinero en efectivo. Para ello tienes que retirar tu ingreso solidario por efecty.

Otras dos modalidades para cobrar el ingreso solidario en Colombia son a través de Movii y Nequi.

En caso que recibas el ingreso solidario por nequi podrás realizar las mismas operaciones que el resto de los clientes y si solo lo necesitas para cobrar, puedes sacar tu plata en cualquiera de los cajeros Bancolombia o en un corresponsal gratis.

Recuerda consultar por ingreso solidario en nequi en la web del Gobierno desde aquí.

Por último, Tpaga también está habilitada para recibir el subsidio monetario que el Gobierno Nacional entrega.

Para ello debes descargar primero nuestra app Billetera tpaga (gratis) en tu tienda de aplicaciones AppGallery, Play Store o App Store. Te registras con tus datos, y creas tu Deposito Tpaga para recibir el Ingreso Solidario.

cobrar ingreso solidario en billeteras digitales

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Ingreso solidario Tpaga

¿En dónde puedo pagar con una wallet?

Una de las ventajas que ofrecen las clases de billeteras virtuales es que puedes hacer todo tipo de pagos.

Entre las billeteras virtuales con tarjeta no bancarias está Movii, RappiPay ofrece hacer pagos directamente desde su celular a través de códigos QR de manera gratuita.

Tpaga

Permite pagar facturas de servicios públicos, recargas de celular, realizar compras con QR en grandes superficies como La 14, Jumbo y Metro. Con esta billetera digital también puedes pagar en plazas de mercado o hacer donaciones.

DaviPay

Es la wallet virtual de el banco Davivienda para sus clientes que permite realizar pagos en restaurantes, comprar en más de 80.000 comercios autorizados, comprar sin filas, etc.

Bancolombia es otra de las instituciones bancarias que tiene dos billeteras virtuales seguras.

Nequi

Billetera Móvil Bancolombia es para clientes y Nequi está disponible a todo público, sin necesidad de ser cliente del banco donde puedes enviar dinero sin ningún costo a otros usuarios de la billetera digital wallet, y también con una tarjeta que permite realizar todo tipo de pagos en línea e, inclusive, maneja la opción de pagar la factura de Codensa.

La Tarjeta Visa física de Nequi funciona sin contacto, solo con ponerse sobre el datáfono. Además, se puede congelar o descongelar para evitar su uso por un tiempo, por seguridad o para contribuir al orden de las finanzas.

DING

Esta app lanzó al mercado su nueva Tarjeta Débito de la franquicia Visa, dirigida a pequeños y medianos comerciantes, emprendedores e independientes.

Ya pueden realizar compras nacionales o internacionales en cualquier establecimiento comercial bien sea en tiendas físicas o a través de internet usando este medio y la podrán utilizar en cualquier datáfono, retirar sus recursos en cajeros automáticos; y también usar en compras en línea, pagos o suscripciones, una vez recibida la podrá activar y manejar directamente desde la aplicación.

Dale!

Ahora también ofrece un plástico para realizar pagos. La entidad 100% digital de Grupo Aval, ofrece la Tarjeta Débito dale! Visa contactless.

A través de esta tarjeta se permitirá a los usuarios realizar compras nacionales e internacionales por internet. La solicitud y entrega es gratuita y no tiene cuota de manejo.

Asimismo, desde la plataforma se podrán realizar transferencias sin costo desde $1.000 hasta $250.000 por transacción.

Con Transfiya, la cual permitirá pasar, pagar y recibir plata sin costo a personas naturales pertenecientes a otras entidades financieras, de forma inmediata y sin inscripción de cuentas, solo con el número de celular del destinatario.

Cobru

La billetera digital de Barranquilla que incluye en su portafolio de servicios “Deposito Cobru” donde sus transacciones están exentas de impuesto 4×1000, el dinero está protegido por Fogafin.

Permite realizar reCros en más de 30 mil puntos Qsicos (Baloto, PTM, Corresponsales), se pueden realizar recargas a cero pesos (PSE, Baloto, SuRed, Corresponsales), se pueden realizar envío de dinero gracias entre depósitos, todo de una forma fácil sólo usando un dispositivo móvil o desde un computador.‍

¿Son seguras estas wallet?

En primer lugar, este tipo de billetera en el celular te permite salir a la calle sin dinero en efectivo y sin tarjetas, ya que puedes hacer pagos directamente desde la app.

En el caso que te roben el celular, tampoco podrás disponer de tu dinero ya que para acceder a tu wallet digital deberán ingresar un usuario y contraseña, tu huella digital, o un reconocimiento facial. Sin alguna de estas medidas de seguridad es imposible.

También puedes configurar tu perfil de seguridad para validar operaciones en el momento que se realicen a través de un mensaje, puedes “congelar” la tarjeta asociada en el caso de robo desde la misma app o si lo prefieres puedes limitar los montos que manejas desde allí.

Tipos de billeteras virtuales

Lo atractivo de este nuevo mercado de los medios de pago es que puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Hoy el mercado está evolucionando muy rápido.

Inicialmente, se crearon las billeteras virtuales para bitcoin, es decir para personas que buscaban el mercado de las criptomonedas como resguardo para sus inversiones.

Ahora, tanto los bancos tradicionales como las nuevas fintech ofrecen billeteras virtuales en Colombia para todos sus usuarios.

Algunas se enfocan solo en los pagos de servicios, en comercios o para transferir y recibir dinero. Sin embargo, poco a poco se integran nuevas funciones.

Otras permiten comprar divisas, administrar recursos a través del ahorro y la inversión. Y también, otras ya integran operaciones directos con comercios para gestionar cobros y pagos sin dinero en efectivo.

Lo atractivo de billetera en el celular es que es gratis, puedes darte de baja cuando quieras, e incluso, tener más de una.

Costos de las wallets virtuales

Para los usuarios finales, este tipo de billetera digital wallet no tiene costo. Si tienes acceso a Internet desde tu celular puedes bajártela y usarla gratis.

Para poder utilizarla tendrás que fondearla o asociarla a una tarjeta tuya y podrás realizar operaciones sin pagar tarifas por ello.

Ventajas de usar este tipo de billeteras

Las billeteras virtuales en Colombia ofrecen grandes ventajas para eliminar el uso del dinero en efectivo. A su vez, disminuyen el robo en cajeros automáticos y en la calle, y además, es un medio para reducir la informalidad de la economía.

Entre los principales beneficios en el uso podemos destacar:

  • Puedes pagar con tarjetas online y evitar la clonación de los plásticos físicos.
  • Realizar pagos y consultas de sus tarjetas de crédito.
  • Bloquear o activar sus tarjetas de crédito desde la wallet digital.
  • Comprar sin Filas y realizar compras online.
  • Pagar sus compras con código QR.
  • Realice el pago del servicios e impuestos.
  • Transferir y recibir dinero desde tu celular con clientes o no de tu misma billetera virtual.

2 comentarios en “Billeteras Virtuales”

  1. Ricardo Adolfo López Rujana

    Esa información es muy valiosa, se diversifica de forma expedita, educa y segura toda nuestras transacciones y también inversiones. Va ser una herramienta común en poco tiempo.

  2. Juan Antonio Espinosa

    Excelente tema y muy actualizado a nuestra vida de hoy. Para estar al día en estos sistemas modernos que nos facilitan la vida.

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