Hasta hace un poco tiempo, podemos decir que la cosa ha cambiado desde la pandemia del Covid, los colombianos que querían abrir una cuenta de ahorros tenían que ir hasta una oficina bancaria para realizar el trámite.
Sin embargo, y afortunadamente esto ha cambiado y ahora puedes abrir cuenta de ahorros digital desde tu celular o computador, y puedes ver la oferta disponible a continuación.
¿Qué son las cuentas de ahorros digitales?
Las cuentas digitales online son productos de ahorro que se contratan 100% en Internet, sin necesidad de perder tiempo en sucursales, incluso puedes darte de alta los fines de semana y los feriados.
Estas cuentas digitales en Colombia se operan 100% online, desde una app, e incluyen una tarjeta de débito para comprar en cualquier establecimiento con datáfono, o por Internet en los portales de comercios que acepten pagos por PSE.
¿Cómo funcionan?
Se trata de cuentas digitales sin comisiones cuya apertura se realiza únicamente a través de la app del neobanco, la billetera virtual o SEDPE.
Su apertura es en línea y puede empezar a utilizarse de manera inmediata, ya sea para realizar transferencias, recibir dinero, pagar con tarjeta o comenzar a ahorrar dinero.
La cuenta de ahorros digital es de manejo individual, es decir, se abre a nombre de una sola persona quien será el titular de la cuenta, no requiere monto de apertura ni saldo mínimo y está protegida con el seguro de depósito Fogafín.
Además, es un producto que está exento del 4×1000 hasta que completes las 65 UVTs en transacciones mensuales.
Por último, tienen un atractivo que cada vez más entidades financieras está aprovechando para captar usuarios, ofrecen rendimientos atractivos para los saldos.
Requisitos para abrir una cuenta de ahorros digital
Dar de alta estas cuentas de ahorro digitales es muy simple, solo necesitas:
- Cédula de ciudadanía colombiana.
- Tener un celular con acceso a Internet con cámara fotográfica.
- Descargar la app que te interese disponible sin costo en App Store y Google Play.
¿Qué diferencia tienen con las cuentas de ahorros tradicionales?
En primer lugar, una cuenta de ahorros digital es 100% online, tanto el proceso de alta como la operatoria diario se realiza vía app o web, lo cual lleva a reducir costos para el banco, lo que se traduce en menores comisiones.
Tal vez, el aspecto más destacable es que la mayoría de los servicios vinculados a estas cuentas digitales online es que no tienen costos en sus servicios como:
- Apertura y mantenimiento de cuenta de depósito de bajo monto
- Emisión y envío de la tarjeta
- Cuota de Manejo
- Reposición por vencimiento del plástico de tarjeta débito
- Consignaciones en efectivo en los puntos autorizados de Efecty
- Transferencias a otras cuentas bancarias/depósitos electrónicos
- Copias de extractos enviados por medios digitales y/o electrónicos
- Consulta de saldo por cajero automático redes no propias
- Retiros en los puntos autorizados Efecty
- Recarga por PSE
Mejores cuentas de ahorros digitales en Colombia
Entre las mejores cuentas digitales en Colombia encontramos a Tu cuenta de Ualá, Cuenta de ahorros Remunerada Lulo Bank, Cuentamiga de Banco Caja Social, Nequi, Daviplata, Cuenta Ahorro NuBank, Movii, A la Mano de Bancolombia, Cuenta Pibank, entre otras.
| BANCO | TASA DE RENDIMIENTO | CONDICIONES |
|---|---|---|
| Nubank | 13% E.A. | Disponible en cualquier momento. |
| Global66 | 11% E.A. | Se aplicará si durante el mes usaste alguno de los siguientes productos: Transferencias internacionales entre usuarios Global66 o cuenta bancaria, compras con Tarjeta, Conversión de moneda o uso del Link de Cobro. |
| Ualá | 10% E.A. | Para todas aquellas cuentas que tengan saldo y se liquidará diariamente con pago en mes vencido. |
| Pibank | 10% E.A. | Desde $1 y sin límite de ahorro. Sobre saldo diario y abono el primer día calendario del mes siguiente |
| Lulo Bank | 8% - 10% E.A. | El 8% es para ahorro en la cuenta Lulo, y la de 10% es cuando la persona usuaria separa en los bolsillos. |
| RappiPay | 7% - 10% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Bancoomeva | 10% E.A. | Para hijos de clientes asociados a Coomeva. |
| Nequi | 0,1% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Banco Caja Social | 0,05% E.A. | Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento |
| Bancolombia | 0,05% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Mi Banco | 0,5% E.A. - 3% E.A. | Dependiendo del saldo. |
| Banco Serfinanza | 10% E.A. | |
| Banco W | 2,50% E.A. | |
| Banco Mundo Mujer | 2,40% E.A. |
Ventajas y desventajas de una cuenta de ahorros digital
Entre los principales beneficios, podemos destacar que son cuentas digitales sin comisiones, tanto en la apertura como en el mantenimiento mensual, las transferencias son en vivo, permiten ahorrar dinero ya que remuneran los saldos, toda la operatoria se gestiona en Internet a cualquier hora y en cualquier lugar donde tengas acceso a Internet.
Entre los aspectos negativos, podemos decir que tal vez algunos servicios no estén disponibles en todas, como puede ser recibir o enviar dinero al extranjero, operar con criptomonedas, tener saldos grandes de dinero para consolidar todos nuestros ahorros en un solo bancos.
Límites de las cuentas de ahorro digitales
Por lo general, se trata de cuentas de depósito de bajo monto, es decir que tienen un monto máximo de saldo y un máximo de transacciones acumuladas en el mes de 8 SMMLV (Salarios mínimos mensuales legales vigentes), aunque cada una tiene sus propias condiciones.
