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Uno de los problemas que tienen las personas que necesitan dinero es que suelen estar reportados a una central de riesgo y no consiguen financiación en bancos.
Una de las novedades es que ahora ya se pueden solicitar préstamos a reportados en línea en Colombia.
Estas opciones suelen ser mucho más flexibles y solicitar menos requisitos que las entidades tradicionales, incluso porque también se consiguen prestamos a independientes reportados.
Índice de contenido
¿Qué son los préstamos a reportados?
Los préstamos online para reportados se otorgan a personas que tienen mal historial crediticio en CIFIN o Datacrédito.
Esta es una verdad a medias, porque en realidad todas las personas que hayan abierto una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o cualquier tipo de obligación con una entidad que reporte información a una central de riesgo.
Tanto en CIFIN como en DataCrédito se encuentra reportada la información positiva como la negativa.
Sin embargo, cuando hablamos de préstamos a reportados en DataCrédito o en CIFIN nos referimos a personas con incumplimiento de sus obligaciones.
¿Hasta qué monto de dinero a crédito para reportados en datacredito hay disponible?
Cada caso se analiza de forma particular. Los prestamos de dinero para reportados se otorgan en función de varios parámetros y el cupo de crédito se ajusta a tu capacidad de endeudamiento.
En caso que tu reporte no sea tan desfavorable puedes completar una solicitud de prestamos a reportados sin adelantos de plata.
Recuerda que nadie puede pedirte que realices pagos anticipados para otorgarte esa financiación, eso solo lo hacen quienes estafan, no existen préstamos sin central de riesgo, lo que sucede es que los prestamistas evalúan otros aspectos además de tu score o tu historial de pago.
Entidades que realizan préstamos a reportados en 2024
ExcelCredit es una fintech que comercializa créditos de libranza para servidores públicos, incluso si están reportados, allí se consiguen prestamos a militares reportados.
HolaCredy es una app de préstamos que ofrece créditos rotativas desde tu celular. Otra de las plataformas que ofrece préstamos online para reportados es RapiCredit que permite conseguir hasta $750.000.
Para acceder a préstamos a personas reportadas, tiene que tener un reporte menor a 60 días en las centrales de riesgo.
RapiCredit solicita como requisito contar con una cuenta de ahorros, un celular y correo electrónico para realizar la solicitud de crédito.
También en Lineru puedes contratar préstamos para personas reportadas desde $300,000 hasta $1.100.000 pesos, aunque el pago se debe realizar en una sola cancelación con un máximo de 30 días.
En este caso los requisitos son residir en Colombia, ser mayor de 18 años, tener una cuenta de correo, contar con un numero de celular activo, de uso personal y una cuenta bancaria activa.
Por último, otra de las empresas que ofrece este tipo de financiación es Kredicity, que para tu primer cupo, presta un mínimo de $110.000 pesos hasta por $280.000 pesos.
Si ya eres cliente, podrás acceder a un máximo de $1.000.000 pesos para plazos desde 5 hasta 30 días.
¿Qué tipo de préstamos para reportados existen?
Los préstamos para reportados se pueden contratar en línea. Por lo general, muchos colombianos buscan créditos rápidos para reportados que tienen una urgencia o un imprevisto.
Los préstamos rápidos no requieren de informar el destino del dinero y 24 horas después de sea aprobada su solicitud puede recibirlo.
| Empresa | Monto Máximo | Plazo | Contratar |
|---|---|---|---|
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 7 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
¿Cuánto tiempo tardan en dar préstamos a reportados?
Si bien la disponibilidad del dinero en tu cuenta dependerá de cada banco, los préstamos inmediatos a reportados puedes disponerlos en 24 horas.
Por lo general las plataformas de préstamos en línea realizan la transferencia el día hábil siguiente a la firma electrónica de tu contrato.
Para ello te recomendamos cumplas con todos los requisitos que te solicitan y remitas la información en tiempo y forma para no demorar la finalización de la solicitud.
¿Qué requisitos deben cumplir los reportados en centrales de crédito para obtener un préstamo?
Los préstamos online a reportados se pueden solicitar siempre y cuando cumplas con todos los requisitos que se te pidan.
Recuerda que al estar reportado con una calificación negativa en alguna de las centrales de riesgo es comenzar en desventaja, por lo que pueden pedirte en algún caso aportar un garante personal, lo cual ya no serían prestamos a reportados sin fiador para estos casos particulares.
Si bien la tasa de interés efectiva mensual no puede exceder el tope de usura establecido por la Superintendencia Financiera, suele ser más alta que la que se ofrece a quienes cumplen con sus obligaciones.
Las plataformas que ofrecen créditos para reportados requieren de cumplir los siguientes requisitos:
Requisitos préstamos a reportados:
- Tener al menos 18 años
- Ser ciudadano colombiano
- Tener una cuenta bancaria de ahorros o corriente a tu nombre
- Email personal
- Celular donde recibir SMS para la firma de tu contrato
- Si estuviste reportado y ya pagaste no haber estado reportado más de 60 días
¿Qué ventajas tienen los préstamos para reportados?
La primer ventaja que podemos mencionar es que, si necesitas dinero, puedes contratar un préstamos rápidos a reportados, a pesar de tener una calificación negativa en centrales de riesgo.
Por lo general los bancos no lo permiten y muchos empresas se aprovechaban de las personas con esas dificultades con promesas como “créditos a reportados en solo tres horas“.
Ahora en las plataformas fintech, puedes contratar este tipo de productos con la seguridad de hacerlo en instituciones registradas donde las tasas de interés no superan el tope de usura establecido por la Superintendencia Financiera.
Para los efectos de la norma sobre usura (Artículo 305 del Código Penal), puede incurrir en este delito el que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja que exceda en la mitad del Interés Bancario Corriente que para los períodos correspondientes estén cobrando los bancos, cifra que para el período señalado se sitúa en 33.09% efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.
Además, los requisitos para acceder a estos préstamos urgentes a reportados es similar al de otras personas sin ese problema y puedes hacerlo en línea sin perder tiempo en oficinas comerciales.
¿Qué desventajas tienen los créditos a reportados?
Contratar en Colombia préstamos online a reportados tiene también sus desventajas, siempre y cuando no sea responsable.
Entre los aspectos negativos, este tipo de créditos para reportados suele aplicar tasas de interés más altas, ya que el riesgo para quien presta es mayor.
Por otro lado, no podrá solicitar montos altos y plazos más extensos porque esa es una condición que se requiere para poder cancelar la deuda lo más pronto posible. En ese caso, le recomendamos ver la oferta de préstamos para cancelar deudas también.
También puede tener gastos y comisiones vinculadas lo que encarece el pago, pero si tiene mal historial crediticio, no tendrá muchas opciones.
Recomendamos en caso de solicitar un préstamo urgente sin papeleo y si estas reportado, pedir poco dinero y cumplir con la obligación para mejorar su calificación en una central de riesgo y acceder a mejores condiciones.
Estoy reportado y necesito un crédito ¿Qué debo hacer?
En primer lugar es muy interesante que hagas tu consulta a una central de riesgo para saber tu calificación antes de pedir un préstamo.
Una vez que tengas en claro esto te aconsejamos ingreses a alguna de las plataformas serias y formalmente constituida y preguntes requisitos para préstamos en línea para reportados.
Si cumples con esos requerimientos y estás de acuerdo con las condiciones financieras, adelante. Pero recuerda cumplir con estas obligaciones para mejorar tu calificación.
Si estoy reportado en una central de riesgo ¿puedo obtener el crédito aunque no esté en las otras?
Cada caso se analiza de forma individual, esta es una de las tantas variables que se toman en cuenta.
Las empresas que ofrecen préstamos en línea urgentes en Colombia a Reportados informan 20 días después de enviada la notificación de MORA se realiza el reporte.
Si solicito un préstamo por Internet y me lo rechazan ¿afecta a mi historial de crédito?
Lo que sucede en esos casos que se bloquea el sistema y no le permite acceder a nuevas solicitudes de prestamos en línea a reportados durante 30 días.
Estoy reportado ¿necesito un codeudor para pedir un préstamo?
Si bien depende de cada empresa, por lo general suelen pedir un codeudor en el caso que seas un trabajador independiente.
La ventaja de los prestamos rápidos para reportados es que cuando los solicitas en las plataformas en línea no es un requisito presentar un codeudor porque toman otros factores.
Por ejemplo una cuenta bancaria a tu nombre, un teléfono celular propio, etc.
Préstamos a reportados sin anticipos ni adelantos
Evite caer en esta trampa: “créditos a reportados en solo tres horas“. No solo que esto no es posible en una empresa legal y supervisada, sino que muchos piden anticipos.
No se deje engañar… no le pueden solicitar dinero para el estudio de tu crédito o para procesar tu solicitud. Tampoco pueden cobrarle comisiones o gastos por anticipado.
¿Son seguros los préstamos sin datacrédito?
Si los solicitas en alguna de las plataformas que otorgan prestamos a reportados sin adelantos y que trabajan con nosotros no tendrás ese inconveniente.
Son empresas afiliadas a Colombia Fintech o cuentan con algún tipo de supervisión oficial.
¿Piden anticipos por préstamos a reportados?
Si a la hora de solicitar un préstamos en línea para reportados le solicitan dinero por adelantado para hacerle un estudio está por caer en mano de estafadores.
Esta práctica fraudulenta está prohibida por ley, ya que no se le puede cobrar por derecha ningún monto.
¿Qué son los prestamos con paz y salvo para reportados?
Los prestamos con paz y salvo se les denomina cuando el cliente cuenta con un historial “limpio”. El titular del dato acredite estar a paz y salvo con las entidades reportantes de la información.
Soy empleado ¿pudo obtener un préstamo para reportado?
El empleo de una persona no es un obstáculo como tampoco un motivo de rechazo para conseguir dinero. Los prestamos a empleados reportados están disponibles para su contratación en línea.
Tengo un embargo y estoy reportado ¿puedo obtener financiamiento?
Este si puede ser un motivo de rechazo, aunque cada caso es especial y puede ser por varios motivos.
En Colombia en los últimos tiempos existen algunos casos de prestamos a reportados y embargados pero son muy pocos
¿Qué opciones de financiamiento tienen los reportados en centrales de crédito?
Afortunadamente, en Colombia los reportados pueden solicitar préstamos online, para salir de alguna urgencia. Ya sea a través de un préstamo rápido a corto plazo o préstamos personales más largos y por montos mayores.
Por lo tanto puedes acceder a créditos de libranza o créditos con prenda. En el primer caso debes autorizar a tu empleador a que realice un descuento de la base de tu salario. Con ello podrás pagar a la entidad la deuda.
En el segundo tipo de préstamo accedes al dinero a cambio de dar una garantía representada en un inmueble.
Cualquiera de los dos puede ayudar para salir de las centrales de riesgo, siempre y cuando cumpla de forma responsable con los pagos de ambos.
Pero también aunque parezca extraño puedes solicitar créditos hipotecarios para reportados.
En este sentido, la Superintendencia Financiera informa el reporte negativo ante las centrales de riesgo. No puede ser en ninguno de los casos el único criterio para otorgar o no un crédito. Ese análisis debe venir acompañado del estudio de otras variables.
¿Qué tasa de interés cobran los préstamos a reportados?
Hoy en Colombia es posible acceder a un crédito para reportados en centrales de riesgo. Sin embargo, las condiciones no son las mismas que para personas con buena calificación.
Por lo general, las condiciones son personalizadas porque dependerá de muchos factores. Plazos, montos y tasas varían en función de cada caso y cliente.
Un dato alentador es que no pueden cobrarte un interés superior a la tasa de usura establecida para cada período.
La Superintendencia Financiera de Colombia certifica el Interés Bancario Corriente para el siguiente periodo y modalidad de crédito Consumo y Ordinario entre el 1 y el 30 de abril de 2024.
Con la mencionada Resolución se certifica el Interés Bancario Corriente efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario en 22.06%.
¿Para qué puedo usar un crédito para reportado?
Si estas interesado en solicitar un crédito para reportados en centrales de riesgo, recuerda que no es obligación informar la finalidad del mismo.
Las empresas que ofrecen estos prestamos a reportados en datacredito son de libre inversión y se pueden contratar en línea en empresas como Wadana, Juancho te Presta, Lineru, Rapicredit, Kredicity, YaDinero o Credissimo.
Igualmente te recomendamos no sigas comprometiendo tus finanzas personales y lo utilices con responsabilidad.
¿Los préstamos a reportados no consultan las centrales de crédito?
Sí. Se consulta a Datacredito para conocer tu historial crediticio pero no es un obstáculo para acceder a nueva financiación.
A no ser que tengan muy mal score, las empresas que ofrecen prestamos para personas reportadas pueden otorgarte financiación pero por importes menores que a quienes tienen buena calificación.
También es posible que otras condiciones financieras sean diferentes, pero muchas veces son la única alternativa legal para conseguir dinero.
Si no puedo devolver mi préstamo ¿Cómo afectará a mi historial de crédito?
Lamentablemente no cumplir con tus obligaciones puede conllevar un dolor de cabeza ya que puedes terminar reportado en las centrales de riesgo.
Esta situación afecta tu historial crediticio y existe la posibilidad de que no te preste ninguna empresa. Porque tener un reporte negativo es un obstáculo para acceder a financiación.
A pesar de ello, en los últimos tiempos las empresas que ofrecen dinero por Internet disponen de prestamos a personas reportadas.
Recuerda que los términos de permanencia de la información negativa están establecidos en el artículo 13 de la Ley 1266 de 2008, en concordancia con el pronunciamiento de la Corte Constitucional, contenido en la Sentencia C-1011 del mismo año.
Por lo tanto el término de permanencia del dato negativo para cada una de las obligaciones, se aplica de la siguiente manera:
- Una vez la persona ha pagado la obligación, el dato negativo permanecerá por el doble del tiempo que estuvo en mora, contado a partir de la fecha de pago, si la mora fue inferior a dos años.
- Si la mora fue igual o superior a dos años, tendrá una permanencia de cuatro años, contados a partir de la fecha de pago.
¿Qué son las pólizas en los préstamos y cómo obtener uno sin ella?
Las personas que tienen reporte negativo en centrales de riesgo suele preguntar por prestamos a reportados sin pólizas.
Es importante aclarar que no es obligatorio que una institución financiera exija la adquisición de las pólizas de seguro.
Si bien depende de las políticas crediticias de cada una, el solicitante tiene total libertad de contratación.
Únicamente en el caso de los créditos hipotecarios, hasta tanto usted termine de pagar la totalidad de su deuda, por ley, existe la obligación de contratar un seguro contra incendio y terremoto.
¿Quiénes pueden solicitar un crédito estando reportado en las centrales de riesgo?
Si necesitas dinero y tienes problemas con las centrales de riesgo como Datacredito, lo primero que haces es buscar en Internet frases como:
“Necesito prestamos a reportados en Cifin” o también “¿existen prestamos a reportados en Procredito“?
Tienes que comprender que si bien cada una de estas empresas tiene sus propios criterios, todos buscan tu historial.
Las empresas que ofrecen prestamos a reportados en centrales de riesgo en Bogotá o Medellín u otra ciudad realizan esta consulta, aunque toman muchos factores para prestar.
Te recomendamos, antes de pedir dinero, averiguar cual es tu situación para saber donde estas parado.
Si pido un préstamo a reportados hoy ¿Cuándo obtengo el dinero?
Los prestamos a reportados sin anticipos no son más rápidos o más engorrosos que para aquellos usuarios con buen historial.
Las empresas suelen pre-aprobar en minutos. Pero, se tardan una 24 horas aproximadamente en transferir a tu cuenta el dinero.
Es muy importante que completes todos los datos de forma correcta en la solicitud y envíes la documentación que se te solicita en tiempo y forma. Así se agilizan los tiempos.
¿Los bancos le prestan a reportados en centrales de riesgo?
Si bien los bancos no pueden negar prestamos a reportados en centrales de riesgo, lo cierto es que muchos ponen otras excusas pero el motivo real es la mala calificación.
¿Qué bancos hacen préstamos a reportados? Actualmente ninguno porque son muy estrictos con este tema y basan su política de riesgo es esto.
Sin embargo, existen empresas que prestan dinero a personas reportadas. Este tipo de empresas ayudan a construir un historial que revierta poco a poco la mala calificación.
Tengo historial crediticio pero estoy reportado ¿Qué posibilidades tengo de obtener un crédito?
Obtener préstamos sin consultar datacredito es casi imposible, si buscas hacerlo en una financiera seria. Pero no hay que desanimarse porque no es motivo de exclusión en las nuevas plataformas de financiación.
A diferencia de los bancos tradicionales, estas empresas ofrecen prestamos sin codeudor y sin datacredito como requisito excluyente.
Cono tienen sus propios sistemas de scoring, hacen la consulta a centrales de riesgo pero evalúan otro tipo de aspectos a la hora de aprobar o no. Por lo tanto, si estar reportado, tienes posibilidades de acceder. Inténtalo!
Solicité un préstamo bancario y me lo negaron por estar en Datacredito ¿Qué tengo que hacer?
Tener una mala calificación crediticia es un gran obstáculo para conseguir financiación en un banco.
Recuerda que no existen préstamos sin mirar datacredito. Si te ofrecen esto podrías caer en manos de estafadores o usureros.
En caso de que se te niegue un crédito por tener un mal historial, te recomendamos comenzar a cancelar esas deudas para que se vea reflejado en tu reporte en las centrales de riesgo.
Si bien es posible que a los 90 días puedas volver a intentarlo, lo mejor es no endeudarse cada vez mas e intentar cancelar tus compromisos.
Si pagué mis deudas pero sigo reportado ¿puedo pedir otro préstamo?
Para que tengas este dato en claro, la información en datacredito se actualiza todos los meses.
Para tranquilidad de los usuarios, en lo que respecta a las consultas realizadas por entidades, la información se actualiza en tiempo real.
Por lo tanto, si cumples con tus pagos puedes ingresar nuevamente al sistema financiero y olvidarte de buscar prestamos fácil y rápidos sin datacredito.
Los necesito para pagar el seguro.
Reinaldo, puedes completar nuestro formulario online sin compromiso. Tenemos diferentes alternativas para ti desde aquí.
El correo electrónico y el número de celular lo usó un estafador para hacer un préstamo. ¿Qué responsabilidad incurre el usuario del correo y del celular en esa deuda porque el préstamo fue otorgado? ¿Cómo aceptan cuentas de correos que no le pertenece al solicitante?
Mercedes tienes que elevar tu queja ante la entidad financiera donde realizaron el fraude como también en la superintendencia financiera y en defensores del consumidor. Cuando ya el desfalco está hecho, hay que radicar una denuncia en la Fiscalía y avisar a la Policía experta en delitos informáticos o estafas.
Buenas, si alguien conoce a la entidad clickcreditos, por favor, es una entidad para prestamos de reportados pero hay que compra un póliza y nos se que mas.
Necesito un millón.
Puedes hacer la solicitud a través de nuestro formulario web. Saludos
Buenas noches. Soy medico y laboro en un hospital, estoy reportado hace varios años. He solicitado ayudas a los bancos sin resultado, necesito 80 millones y se pagan x nomina señores denme una segunda oportunidad para demostrar que soy honesto y a mi mismo, lo serio y cumplido que soy.
Hola, puedes hacer tu solicitud en línea desde aquí solicitud https://ikiwi.co/solicitar-prestamo/
Necesito tres millones.
Napoleón tenemos disponible algunas alternativas que puedes conseguir rellenando nuestra solicitud en línea desde aquí.
Es de gran ayuda para personas con empleo pero reportadas.
Los requisitos que exige “Juancho te presta”, esta que a reportados No. Por favor actualizar y retirarlo de las opciones.
Buenas noches de donde hacen los créditos, yo soy de Ecuador, no si si sean posibles, por favor quiero saber, gracias.
Hola, no operamos en Ecuador, esta opción está disponible en Colombia.
Buenas tardes, tengo 2 reportes negativos con una empresa operador móvil y no debo nada a ellos de los cuales envié a la empresa una solicitud para que me borrará en la base de centrales de riesgo ¿me puede prestar? Gracias.
Por favor completa la solicitud y allí recibirá una oferta concreta https://ikiwi.co/solicitar-prestamo/
Buenas tardes, lamentablemente por no empaparme de información actué de manera descarrilada y obtuve préstamos de varias entidades en las cuales en dos de ellas estoy en mora. Mi pregunta es, ¿hay entidades que prestan para hacer algún tipo de reagrupación de deudas y a si solo tener responsabilidad con una sola entidad? Soy empleada mis prestamos son de montos pequeños, pero obvio el estar en mora en algunos de ellas incrementan su valor quisiera poder dar solución a esto y reagrupar mis deudas a una sola, gracias.
Te recomendamos que primero intentes conciliar de forma particular con cada una de las empresas donde tienes tus deudas porque no es tan sencilla reagrupar varios préstamos dadas las condiciones actuales.
Estoy reportada y vinculada como empleada pública, busco alternativa de crédito para cancelación de obligación con reporte negativo y a terceros. Anhelo unificar ingresos. Monto a solicitar 100 millones.
Espero ser contactada y revisar mi caso.
Adriana. Disculpa, no contamos con préstamos de esos valores momentáneamente. Nos contactaremos si volvemos a tener una oferta similar. Saludos
Buenas noches es que no tengo cuenta de ahorros ¿no la pueden consignar por Efecty?
Jennifer, cada empresa tiene sus propias políticas de otorgamiento pero el requisito de la cuenta es indispensable.
Si ya solicité un préstamo en Lineru y no me lo aprobaron ¿lo puedo solicitar en otra entidad o cuanto debo de esperar?
Si el motivo del rechazo es que tu capacidad de endeudamiento está en riesgo seguramente en otra entidad tendrás el mismo problema. Si es porque estás pagando todavía un crédito anterior, podrás hacer una aplicación al menos 30 días después, de tu último intento.
Hola buenos días, necesito un préstamo pero estoy reportada en centrales de riesgo lo cual mi calificación no es tan mala ¿puedo solicitar un préstamo con ustedes?
Claudia, te invitamos a completar nuestra solicitud en línea https://ikiwi.co/solicitar-prestamo/
Buenas tardes. Necesito un préstamo y quisiera saber qué documentos se necesitan. Gracias
Andrea. Requieres al menos lo siguiente:
– Ser mayor de edad (tener 18 años o más)
– Tener una cuenta bancaria a tu nombre
– Tener email personal y/o laboral
– Ser residente en Colombia
– Tener un teléfono móvil propio
Si cumples con eso, solicita tu préstamo desde aquí.
Saludos
La verdad ya me pasó. Serví para sacar un crédito y ahora estoy endeudado porque la persona no lo pagó y me tienen del cuello. Va uno a solicitar y ni modos por estar reportado.
Oscar. Lamentamos tu situación. La realidad es que algunas empresas prestan a personas reportadas, pero depende de la situación de quien solicita. Saludos
¿Cómo sabe uno que sí le pueden prestar si está reportado y quiere pagar? pero no le ayudan a uno a salir del reporte, muchas veces no es por uno mismo sino por hacer el favor a otra persona.
Érika. Las empresas que están en nuestra oferta prestan a reportados en algunos casos. No en todos. El hecho de estar reportado por hacer un favor es algo que las empresas no pueden saber, y realmente hay que evitar prestar nombres.
Saludos
Necesito un crédito pero que no sea con Juancho te presta porque me rechaza.
Hola, intenta con esta opción que es más accesible. Puedes ingresar desde aquí.