Billeteras Virtuales

Los medios de pago para combatir el uso del efectivo son cada vez más atractivos en Colombia y una de las que más ha evolucionado son las billeteras digitales.

¿Qué son las billeteras virtuales?

Una billetera móvil es una aplicación donde puedes gestionar tus finanzas personas desde tu celular, es decir que puedes manejar tu dinero 24×7.

Ahora tu teléfono se convierte en una herramienta de pago donde puedes vincular tus tarjetas o puedes fondear con dinero tu cuenta móvil.

Actualmente, existen más de 10 billeteras virtuales en Colombia, entre aplicaciones ellas las que pertenecen a bancos y a fintech.

Entre las billeteras virtuales más importantes están Nequi, Tpaga, Movii, Cobru, Payválida, Sured App, Mercado Pago, Powwi, GooglePay, ApplePay, Rappi Pay (Davivienda y Rappy), TuyaPay, Billetera Colpatria, BBVA Wallet, Billetera Móvil Bancolombia y Daviplata.

Otras nuevas opciones que han aparecido en el mercado Colombiano son Dale! del Grupo Aval, Ding que ofrece servicios para negocios y emprendedores y Coink que se ha especializado en temas de ahorro y ahora Ualá.

La última novedad es la creación de una nueva billetera digital en Colombia, las fintech Walo y dale!, del Grupo Aval, se unieron para ofrecer una wallet para estratos 1, 2 y 3 del país.

La nueva solución contará con más de 1.500 puntos ubicados en grandes superficies, supermercados, droguerías, tiendas de barrio y plazas de mercado.

Walo permite recibir, pasar plata y pagar de forma física o digital y solo requiere número de cédula, un número de celular y un correo electrónico.

Asimismo incluye una tarjeta débito Walo – dale! Visa sin costo alguno y la billetera está exenta del 4×1.000 hasta 65 UVT y los usuarios podrán pasar dinero ilimitadamente pagando $3.500 mensuales.

Si requiere hacer retiros, podrá hacerlo sin costo en los puntos físicos o en los cajeros automáticos de los bancos Aval: Banco Bogotá, Banco Occidente, Banco Popular y el Banco AV Villas.

También se amplian los neobancos en Colombia de la mano de Lulo Bank y Nu, entre otros.

¿Cómo funcionan las billeteras virtuales?

Si bien entre los bancos tradicionales no existen billeteras virtuales en Colombia para bitcoin, las wallets que están en el mercado se pueden utilizar en pesos.

Para poder utilizarlas debes bajarte la app desde tu celular y darte de alta como cliente donde además de tus datos personales, te pedirán información financiera para vincularla.

Una vez que ya puedas utilizar tu wallet digital, podrás realizar compras a través de código QR, pagar en comercios y servicios, transferir y recibir dinero.

En Colombia tenemos las Sociedades Especializadas en Depósitos y pagos (Sedpe) como Movii, Dale!, Coink, Powwi, Ding y Global66.

Estas plataformas pueden hacer captación de recursos, pagos y transferencias, pero no colocación de créditos y las billeteras digitales, que permiten almacenar recursos y realizar transacciones electrónicas.

Para los próximos meses se esperan otras tres entidades de este tipo como A la Caja, y Bold.

¿Qué billeteras digitales son las más usadas?

Las billeteras virtuales más usadas son Daviplata, con 16 millones de usuarios; Nequi (billetera virtual de Bancolombia) con 16 millones, Tpaga, con dos millones de usuarios, Tuya 1.3 millones, Uala 200K, Coink 131K y Cobru 90K clientes.

Aquí puedes ver nuestra comparativa de billeteras virtuales en Colombia

Entre otras fintech colombianas, aparecen la billetera en el celular Movii que contó con 3.7 millones de usuarios, entre ellos migrantes venezolanos que buscan productos financieros.

Le siguen otras SEDPES como Dale! 486K, Powwi 81.4K, Ding 8.7K y la wallet digital Global 66 con 28.7K.

Si lo que buscas son billeteras virtuales en Colombia para bitcoin, desde marzo de 2021, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) dio luz verde para que nueve alianzas conformadas por una entidad vigilada y una plataforma Exchange iniciaran las pruebas de transacciones de criptoactivos dentro de laArenera, el espacio controlado destinado para el piloto.

El Comité Evaluador y de Seguimiento fue el encargado de elegir a los participantes de este piloto y, durante la ejecución del mismo, periodo que se extenderá por un año, se encargará de la vigilancia de las operaciones.

Actualmente está activa la alianza conformada por MOVii y Bitpoint, que empezaron a transar criptomonedas el 22 de junio pasado. Para los interesados, se puede empezar a operar en la plataforma con una inversión de $27.000.

Ingreso solidario en mi billetera digital ¿Cómo cobrarlo si no tengo cuenta bancaria?

El Ingreso Solidario continúa vigente y beneficiará a más de 3 millones de familias con un subsidio de $160.000 pesos (mensuales) hasta junio del 2021.

Si eres uno de los tantos colombianos que recibe su ingreso solidario por daviplata, tienes la alternativa de retirar el dinero en efectivo. Para ello tienes que retirar tu ingreso solidario por efecty.

Otras dos modalidades para cobrar el ingreso solidario en Colombia son a través de Movii y Nequi.

En caso que recibas el ingreso solidario por nequi podrás realizar las mismas operaciones que el resto de los clientes y si solo lo necesitas para cobrar, puedes sacar tu plata en cualquiera de los cajeros Bancolombia o en un corresponsal gratis.

Recuerda consultar por ingreso solidario en nequi en la web del Gobierno desde aquí.

Por último, Tpaga también está habilitada para recibir el subsidio monetario que el Gobierno Nacional entrega.

Para ello debes descargar primero nuestra app Billetera tpaga (gratis) en tu tienda de aplicaciones AppGallery, Play Store o App Store. Te registras con tus datos, y creas tu Deposito Tpaga para recibir el Ingreso Solidario.

¿En dónde puedo pagar con una wallet?

Una de las ventajas que ofrecen las clases de billeteras virtuales es que puedes hacer todo tipo de pagos.

Entre las billeteras virtuales con tarjeta no bancarias está Movii, RappiPay ofrece hacer pagos directamente desde su celular a través de códigos QR de manera gratuita.

Tpaga

Permite pagar facturas de servicios públicos, recargas de celular, realizar compras con QR en grandes superficies como La 14, Jumbo y Metro. Con esta billetera digital también puedes pagar en plazas de mercado o hacer donaciones.

Ahora, la billetera digital Tpaga ha lanzado un crédito digital de montos entre $25.000 y $250.000 pesos colombianos.

DaviPay

Es la wallet virtual de el banco Davivienda para sus clientes que permite realizar pagos en restaurantes, comprar en más de 80.000 comercios autorizados, comprar sin filas, etc.

Bancolombia es otra de las instituciones bancarias que tiene dos billeteras virtuales seguras.

Nequi

Billetera Móvil Bancolombia es para clientes y Nequi está disponible a todo público, sin necesidad de ser cliente del banco donde puedes enviar dinero sin ningún costo a otros usuarios de la billetera digital wallet, y también con una tarjeta que permite realizar todo tipo de pagos en línea e, inclusive, maneja la opción de pagar la factura de Codensa.

La Tarjeta Visa física de Nequi funciona sin contacto, solo con ponerse sobre el datáfono. Además, se puede congelar o descongelar para evitar su uso por un tiempo, por seguridad o para contribuir al orden de las finanzas.

La última novedad que ha comunicado Nequi es que ahora también ofrece préstamos con montos entre $500.000 y $5’000.000 de pesos, que se podrán pagar entre 6 y 24 meses. El Propulsor tendrá un 24% efectivo anual y 1,81% efectivo mensual.

DING

Esta app lanzó al mercado su nueva Tarjeta Débito de la franquicia Visa, dirigida a pequeños y medianos comerciantes, emprendedores e independientes.

Ya pueden realizar compras nacionales o internacionales en cualquier establecimiento comercial bien sea en tiendas físicas o a través de internet usando este medio y la podrán utilizar en cualquier datáfono, retirar sus recursos en cajeros automáticos; y también usar en compras en línea, pagos o suscripciones, una vez recibida la podrá activar y manejar directamente desde la aplicación.

Dale!

Ahora también ofrece un plástico para realizar pagos. La entidad 100% digital de Grupo Aval, ofrece la Tarjeta Débito dale! Visa contactless.

A través de esta tarjeta se permitirá a los usuarios realizar compras nacionales e internacionales por internet. La solicitud y entrega es gratuita y no tiene cuota de manejo.

Asimismo, desde la plataforma se podrán realizar transferencias sin costo desde $1.000 hasta $250.000 por transacción.

Con Transfiya, la cual permitirá pasar, pagar y recibir plata sin costo a personas naturales pertenecientes a otras entidades financieras, de forma inmediata y sin inscripción de cuentas, solo con el número de celular del destinatario.

Cobru

La billetera digital de Barranquilla que incluye en su portafolio de servicios “Deposito Cobru” donde sus transacciones están exentas de impuesto 4×1000, el dinero está protegido por Fogafin.

Permite realizar reCros en más de 30 mil puntos Qsicos (Baloto, PTM, Corresponsales), se pueden realizar recargas a cero pesos (PSE, Baloto, SuRed, Corresponsales), se pueden realizar envío de dinero gracias entre depósitos, todo de una forma fácil sólo usando un dispositivo móvil o desde un computador.‍

Ualá

La aplicación (disponible para Android y iOS) incluye una tarjeta Mastercard gratuita con tecnología contactless.

También puedes realizar transferencias desde cualquier cuenta y hacia cualquier cuenta completamente gratis, puedes cargar efectivo sin costo en la red de Baloto, retiros en cajeros de Colombia (dos por mes gratis).

¿Son seguras estas wallet?

En primer lugar, este tipo de billetera en el celular te permite salir a la calle sin dinero en efectivo y sin tarjetas, ya que puedes hacer pagos directamente desde la app.

En el caso que te roben el celular, tampoco podrás disponer de tu dinero ya que para acceder a tu wallet digital deberán ingresar un usuario y contraseña, tu huella digital, o un reconocimiento facial. Sin alguna de estas medidas de seguridad es imposible.

También puedes configurar tu perfil de seguridad para validar operaciones en el momento que se realicen a través de un mensaje, puedes “congelar” la tarjeta asociada en el caso de robo desde la misma app o si lo prefieres puedes limitar los montos que manejas desde allí.

Tipos de billeteras virtuales

Lo atractivo de este nuevo mercado de los medios de pago es que puedes elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Hoy el mercado está evolucionando muy rápido.

Inicialmente, se crearon las billeteras virtuales para bitcoin, es decir para personas que buscaban el mercado de las criptomonedas como resguardo para sus inversiones.

Ahora, tanto los bancos tradicionales como las nuevas fintech ofrecen billeteras virtuales en Colombia para todos sus usuarios.

Algunas se enfocan solo en los pagos de servicios, en comercios o para transferir y recibir dinero. Sin embargo, poco a poco se integran nuevas funciones.

Otras permiten comprar divisas, administrar recursos a través del ahorro y la inversión. Y también, otras ya integran operaciones directos con comercios para gestionar cobros y pagos sin dinero en efectivo.

Lo atractivo de billetera en el celular es que es gratis, puedes darte de baja cuando quieras, e incluso, tener más de una.

Costos de las wallets virtuales

Para los usuarios finales, este tipo de billetera digital wallet no tiene costo. Si tienes acceso a Internet desde tu celular puedes bajártela y usarla gratis.

Para poder utilizarla tendrás que fondearla o asociarla a una tarjeta tuya y podrás realizar operaciones sin pagar tarifas por ello.

Ventajas de usar este tipo de billeteras

Las billeteras virtuales en Colombia ofrecen grandes ventajas para eliminar el uso del dinero en efectivo. A su vez, disminuyen el robo en cajeros automáticos y en la calle, y además, es un medio para reducir la informalidad de la economía.

Entre los principales beneficios en el uso podemos destacar:

• Puedes pagar con tarjetas online y evitar la clonación de los plásticos físicos.
• Realizar pagos y consultas de sus tarjetas de crédito.
• Bloquear o activar sus tarjetas de crédito desde la wallet digital.
• Comprar sin Filas y realizar compras online.
• Pagar sus compras con código QR.
• Realice el pago del servicios e impuestos.
• Transferir y recibir dinero desde tu celular con clientes o no de tu misma billetera virtual.