Cada vez más colombianos se bancarizan a través de plataformas digitales que permiten abrir cuenta de ahorros desde tu celular, contratar productos como créditos online de bajo monto o pagar servicios con una tarjeta de débito o realizar compras de criptomonedas.
¿Qué es una cuenta de ahorros?
Una cuenta de ahorros es un producto que te permite gestionar tu dinero en el día a día con una tarjeta de débito asociada, realizar pagos de servicios, impuestos, transferencias e incluso, conseguir también rentabilidad por tus pesos que tengas de saldo.
Entre sus beneficios, antes solo podías gestionarla en las oficinas bancarias, pero desde la pandemia, se universalizó la posibilidad de abrir y cerrar cuenta de ahorros desde tu celular.
Asimismo, una de las ventajas es que por lo general no se requiere monto mínimo de apertura como tampoco saldo mínimo y muchas de sus operaciones no tienen comisiones, incluso algunas no aplican 4×1000.
Estas cuentas digitales tienen un seguro de depósito con FOGAFIN (Fondo de Garantías Financieras) que se calcula mensualmente con su saldo al final del mismo cubriendo depósitos hasta COP$50 millones.
¿Para qué sirve una cuenta de ahorros?
Entre los distintos servicios que ofrece una cuenta de ahorros en Colombia puedes aprovechar los siguientes:
- Servicio de domiciliación para programar el pago automático de servicios públicos y privados gratis.
- Realizar transferencias, consultas de saldos, pagos públicos y privados y pagos de productos de tu propio banco o de terceros.
- Hacer retiros en cajeros automáticos y corresponsales bancarios exentos del 4X1000, hasta por el monto dispuesto en la ley.
- Realizar compras, en cualquier establecimiento con datáfono o en las páginas de Internet que usen el servicio PSE.
- Recibir giros internacionales en su cuenta.
- Recibir cashback por compras que realice con su tarjeta de débito.
- Permite programar un ahorro mensual.
- Recibir rentabilidades por tu dinero en cuenta.
¿Cómo abrir cuenta de ahorros?
Si te preguntas que se necesita para sacar una cuenta de ahorros, la buena noticia es que ahora es muy fácil hacerlo.
Tienes dos alternativas para abrir cuenta de ahorros, la primer de ellas es la mejor y la más recomendable porque evitarás perder tiempo y presentar papeles, a través de tu celular las 24 horas, los siete días de la semana.
La otra opción, la más tradicional es ir hasta una oficina bancaria, y hacerlo allí, aunque tenemos que decir que las mejores opciones, y las más baratas solo están disponibles 100% online a través de una cuenta digital o móvil.
¿Cuál es el mejor banco para abrir una cuenta de ahorros?
Tanto los bancos tradicionales como Davivienda, Bancolombia, BBVA, Banco Caja Social, las billeteras virtuales (Nequi, Daviplata, Movii), los neobancos (Pibank, Lulo Bank, Nu) o las SEDPES (Ualá, Mercado Pago) tienen este tipo de productos disponibles para millones de colombianos que buscan gestionar su dinero a diario.
| BANCO | TASA DE RENDIMIENTO | CONDICIONES |
|---|---|---|
| Nubank | 13% E.A. | Disponible en cualquier momento. |
| Global66 | 11% E.A. | Se aplicará si durante el mes usaste alguno de los siguientes productos: Transferencias internacionales entre usuarios Global66 o cuenta bancaria, compras con Tarjeta, Conversión de moneda o uso del Link de Cobro. |
| Ualá | 10% E.A. | Para todas aquellas cuentas que tengan saldo y se liquidará diariamente con pago en mes vencido. |
| Pibank | 10% E.A. | Desde $1 y sin límite de ahorro. Sobre saldo diario y abono el primer día calendario del mes siguiente |
| Lulo Bank | 8% - 10% E.A. | El 8% es para ahorro en la cuenta Lulo, y la de 10% es cuando la persona usuaria separa en los bolsillos. |
| RappiPay | 7% - 10% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Bancoomeva | 10% E.A. | Para hijos de clientes asociados a Coomeva. |
| Nequi | 0,1% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Banco Caja Social | 0,05% E.A. | Permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para disponerlo en cualquier momento |
| Bancolombia | 0,05% E.A. | Se aplica a todos los usuarios que tengan saldo en su cuenta |
| Mi Banco | 0,5% E.A. - 3% E.A. | Dependiendo del saldo. |
| Banco Serfinanza | 10% E.A. | |
| Banco W | 2,50% E.A. | |
| Banco Mundo Mujer | 2,40% E.A. |
¿Cuántos números tiene una cuenta de ahorros?
Si te preguntas cuantos dígitos tiene una cuenta de ahorros, todo dependerá de la institución financiera donde la tengas contratada.
Por ejemplo Bancolombia tiene 11 dígitos, BBVA 10, Davivienda 12, mientras que las billeteras por ejemplo, Movii es el número de tu celular.
Recuerda que es diferente al de la tarjeta de débito que contiene 18.
¿Cómo saber si mi cuenta de ahorros está activa?
Si tu cuenta no tuvo movimientos de depósitos, retiros, transferencias o algún débito o crédito, durante 6 meses consecutivos, se consideran inactivas.
Por lo tanto, te recomendamos realices alguna de estas operaciones cada tanto para evitar cerrar cuenta de ahorros.
¿Cómo activar o reactivar mi cuenta de ahorros?
Si hace varios meses que no realizas operaciones financieras en tu banco habitual y crees que tu cuenta está inactiva, antes de abrir cuenta de ahorros en otra entidad, intenta utilizarla, ya sea con una consulta de saldos o intentar hacer un pequeño pago con la tarjeta de débito.
En caso que no tengas inconvenientes a la hora de intentarlo, esto querrá decir que sigue en funcionamiento, y en caso contrario, comunícate por cualquiera de los canales oficiales de la institución para proceder a reactivarla nuevamente.
¿Cómo cancelar o cerrar una cuenta de ahorros?
A la hora de cerrar cuenta de ahorros ten en cuenta que también se bloquea la tarjeta débito, por lo que ya no podrás realizar compras o pagos.
Ahora puedes hacerlo en oficinas bancarias, por teléfono o también a través de Internet.
