Inicio » Préstamos »
Los préstamos personales son una opción para personas que necesitan dinero para destinarlo a un imprevisto, para emprender un viaje, o comprar algo que necesita. También pueden ser llamados créditos personales, según la empresa prestamista.
En Colombia, entre las ofertas que muchas personas buscan en Internet encontramos préstamos sin intereses o préstamos a tasa 0%.
Índice de contenido
¿Qué son los préstamos personales?
Una de las ventajas que nos ofrece la tecnología es que podemos contratar préstamos personales online sin la necesidad de perder tiempo en oficinas bancarias.
Se trata de préstamos sin codeudor y sin garantías, que por lo general requieren de aportar mínima documentación.
¿Cuál es la definición de préstamos personales?
Estos créditos a corto plazo pueden llegar hasta los 60 meses, pero en los últimos tiempos han aparecido nuevas opciones de préstamos rápidos de hasta 30 días.
Otra característica es que la tasa es fija, lo cual permite poder conocer cuanto pagará de cuota durante todo el periodo de crédito.
¿Qué préstamo personal me conviene?
Dentro de los diferentes tipos de financiación para personas se puede contratar el producto que mejor se adapta a nuestras necesidades.
Puedes solicitar préstamos personales rápidos si es que requieres de dinero urgente para afrontar un gasto que no estaba previsto. Son préstamos a corto plazo por montos pequeños.
Otra opción es un crédito de consumo para contratar un viaje, comprar algún artículo para el hogar o para nuestra vida diaria.
Para ello, un crédito de libre inversión es recomendable y en el mercado tienes préstamos de 1 millón de pesos en adelante.
Si prefieres que los descuentos de tus cuotas mensuales sean desde tu nómina, la alternativa son los créditos de libranza.
Estos préstamos sin codeudor ni experiencia crediticia, se pagan bajo la modalidad de préstamos mensuales a tasa fija más baja que el resto de las ofertas del mercado.
Por último si buscas comprar un vehículo, existen esquemas de financiación dirigidos especialmente a este sector y si buscas destinarlo a tus estudios, aprovecha las opciones que existen ya que el mercado colombiano tiene empresas que hacen prestamos personales para estos destinos tan específicos.
¿Para qué sirven los préstamos personales?
Los créditos personales tienen diferentes finalidades y dentro de este esquema de financiación tienes opciones que se adaptan a cada perfil.
Antes de completar una solicitud de préstamo personal te recomendamos tengas en claro el destino del dinero.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
Este tipo de financiación puede o no tener un destino por lo tanto no estas obligado a informarlo. Ahora bien, tú tienes que tener en claro para que lo utilizarás.
No existen préstamos personales baratos, así que tienes que tomar la mejor decisión. Analiza diferentes opciones y pide el dinero que necesitas. Paga a tiempo y no te retrases.
¿En qué puedo utilizar mi préstamo personal?
- Quiero salir de un apuro financiero a corto plazo: préstamos rápidos
- Me gustaría salir de vacaciones, o mejor hacer comprar un computador más nuevo: crédito libre destino
- Quiero financiación más larga y por más dinero y olvidarme de pagar y que me lo descuenten de mi nómina: créditos de libranza
- Me gustaría comprar una moto o un carro para uso personal nuevo: crédito de vehículo
- Voy a hacer un master o posgrado en el exterior: préstamo de estudio
Recuerda que las opciones más baratas sueles encontrarlas no en oficinas, los préstamos personales online tienen mejores condiciones.
¿Cuál es el mejor préstamo personal?
Si buscas préstamos personales online te recomendamos estas ofertas a corto plazo con un límite de 30 días y por montos pequeños. Existen ofertas de préstamos de 1 millón de pesos como máximo.
A continuación compartimos los mejores prestamos personales por financieras en Colombia que puedes contratar 100% en línea:
| Empresa | Monto Máximo | Plazo | Contratar |
|---|---|---|---|
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 7 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
Ahora bien, si buscas financiación para comprar tecnología o realizar un viaje tienes que contratar otro tipo de producto.
En el mercado hay opciones para todos existen préstamos de 2 millones de pesos hasta préstamos de 3 millones de pesos o más dinero aún, dentro de este segmento.
¿Cómo solicitar un préstamo personal?
Si bien puedes averiguar en oficinas bancarias (perderás tiempo y deberás presentar mucha documentación), existe otra oferta mucho más recomendable, buscar en las plataformas de préstamos personales online.
Si ya no te sirven préstamos de $10.000 o $15.000 pesos como mínimo porque la vida está muy cara en Colombia, te recomendamos buscar información de ofertas actuales.
- Analiza si cumples todos los requisitos
- Realiza una simulación del crédito
- Completa la solicitud de préstamo personal
- Envía la información requerida
- Confirma tus datos una vez que te contacten de la plataforma
- Recibe el dinero de estos préstamos personales rápidos
¿Cómo conviene comparar los préstamos personales?
En iKiwi te recomendamos diferentes ofertas de préstamos personales según cada cliente. No todos somos iguales y dependerá de muchos factores la elección.
Utiliza nuestro simulador y antes de completar una solicitud de créditos personales compara las diferentes alternativas tomando en cuenta:
- Cantidad de dinero que necesitas
- Plazo
- Tasa de interés
- Ingresos mensuales
- Requisitos que te piden
¿Qué necesito saber sobre los préstamos personales antes de solicitar?
La primera recomendación, y tal vez la más importante es que contrates este tipo de financiación en empresas legalmente constituidas o supervisadas.
Existen muchos estafadores, si contratas en Internet créditos personales a corto plazo verifica que el sitio sea seguro. La dirección web debe comenzar así https://www.
Analiza las condiciones financieras de la oferta, ya sea montos, plazos, tasas de interés, gastos asociados. No contrates a aquellos que piden adelantos por mas que te parezcas que son las opciones de prestamos personales económicos.
Lee los requisitos que piden, si no cumples todo lo que te requieren seguramente no te prestarán, por lo tanto, recaba toda la información antes.
¿Son legales los préstamos personales no bancarios en Colombia?
Poco tiempo atrás, si alguien buscaba créditos a corto plazo fuera de los bancos solía caer en mano de personas inescrupulosas. Ahora, con el avance de la tecnología existen opciones legales.
Las nuevas plataformas prestamos personales online ofrecen financiación legal y con muy buenas condiciones financieras y sin papeles ni codeudores.
Si buscas prestamos de 2 millones de pesos por ejemplo, puedes pedirlo desde tu casa o el trabajo, y con procesos de solicitud 100% en línea.
¿Existen préstamos personales para personas con crédito afectado?
Si bien depende de cada institución financiera, hoy en Colombia puedes acceder a prestamos personales rápidos, aunque las condiciones no son las mismas que para personas con buena calificación.
Para ello, antes de completar una solicitud de préstamo personal, revisa tu situación en centrales de riesgo, que te ayudará a conocer ante todo si tienes deudas.
¿Qué tasas aplican en los créditos personales?
Hoy un préstamo personal de consumo es posible conseguirlo tanto en bancos tradicionales como en las llamadas plataformas fintech.
La Superintendencia Financiera de Colombia certifica el Interés Bancario Corriente para el periodo entre el 1 y el 30 de abril de 2024 el Interés Bancario Corriente efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario en 22,06%.
¿Qué préstamos personales tienen la tasa más baja?
Vale mencionar que para no sufrir del abuso de estafadores que quieren beneficiarse de personas urgidas de dinero, la Superintendencia Financiera establece la tasa de usura.
Se trata de poner un tope al interés que pueden cobrarte a la hora de pedir un crédito de consumo u ordinario.
Sobre la usura, puede incurrir en este delito el que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja que exceda en la mitad del Interés Bancario Corriente que para los períodos correspondientes estén cobrando los bancos.
Para los efectos de la norma sobre usura (Artículo 305 del Código Penal), puede incurrir en este delito el que reciba o cobre, directa o indirectamente, a cambio de préstamo de dinero o por concepto de venta de bienes o servicios a plazo, utilidad o ventaja que exceda en la mitad del Interés Bancario Corriente que para los períodos correspondientes estén cobrando los bancos, cifra que para el período señalado se sitúa en 33.09% efectivo anual para la modalidad de crédito de consumo y ordinario.
Por lo tanto, antes de completar una solicitud de préstamo personal, lee las condiciones financieras.
No es lo mismo contratar préstamos a corto plazo que un crédito de consumo por un monto mayor.
¿Cuáles son los préstamos personales mas baratos?
Si te preguntas cuál es el préstamo personal más barato? tenemos que decirte que no solo tienes que mirar la tasa de interés.
En Colombia pueden acceder todo tipo de personas a préstamos personales rápidos, incluso aquellos que están reportados con mal historial en las centrales de riesgo.
Sin embargo, estos préstamos para reportados tienen tasas más altas que para los buenos cumplidos.
En la orilla opuesta está un crédito por libranza que suele tener un tipo de interés mucho más bajo. Además, si trabajas en una empresa es la mejor alternativa en cuanto a plazo y tasa.
Aquí puedes ver la oferta de préstamos en el caso que seas trabajador independiente.
Para saber si estas por contratar préstamos personales más baratos analiza:
- Monto, plazo
- Tasa de interés
- Gastos y costos asociados
¿A cuánto tiempo se puede pedir un préstamo personal?
Dentro del segmento de créditos personales puedes contratar préstamos rápidos donde el plazo máximo es de 30 días.
Pero si buscas un crédito de consumo el tiempo que tienes para pagarlo puede llegar a tasa fija hasta 60 meses y a tasa variable se duplica con un máximo de 120.
Los más flexibles son los créditos por libranza donde el acuerdo es amplio o aquellos prendarios si buscas comprar un vehículo.
¿Cuántos préstamos personales puede tener una persona?
Cuidar tus finanzas personales es sinónimo de buena conducta. Mejor aún, evitar cometer errores que nos cuesten caro.
Tenemos que decir que cada institución financiero tiene sus políticas de riesgo, en cuanto a cuanto y como prestar.
Por lo tanto, hemos visto que existen plataformas que permiten a un usuario tener hasta dos préstamos personales rápidos al mismo tiempo.
Sin embargo, otras realizan un análisis de riesgo crediticio más estricto y no permiten aplicar más de una solicitud de préstamo personal.
¿Cuál es el mínimo y máximo de dinero a solicitar en un préstamo personal?
A la hora de solicitar créditos personales tenemos que diferenciar el plazo en que lo devolveremos para saber cuanto dinero nos prestarán.
Los préstamos personales rápidos van desde 100,000 pesos hasta unos $750,000 pesos y son de corto plazo, es decir que tienes para devolverlo hasta 30 días.
Sin embargo, si solicitas por montos que parten desde 1,000.000 de pesos esos se devuelven en hasta 60 meses y el importe máximo dependerá de tu capacidad de endeudamiento.
Tanto los préstamos personales rápidos por Internet como los préstamos mensuales tienen la ventaja que su finalidad es libre.
¿Es necesario un codeudor para solicitar un crédito personal?
Para comenzar es muy importante saber que si es codeudor deberá responder por una deuda en nombre propio. Como si la entidad le hubiera prestado el dinero a usted.
Por lo tanto, muchas instituciones financieras ya ofrecen préstamos sin codeudor en Colombia. Para así librar a las personas de esa responsabilidad.
Es por eso, es que en los requisitos que solicitan a quienes completan una solicitud de préstamo personal, les piden una cuenta bancaria a su nombre. Para con ello evitar tener que comprometer a otra persona.
¿Los préstamos personales pueden ser para cualquier destino?
Sí, los préstamos personales online no requieren de informar el destino del dinero. Lo puedes utilizar para lo que quieras.
Nosotros te recomendamos lo hagas de forma responsable para evitar caer en reporte negativo en centrales de riesgo.
¿Cada cuánto tiempo se pagan los préstamos personales?
Todo depende de las condiciones que hayas elegido para contratar, no es lo mismo préstamos de 3 millones de pesos que créditos a corto plazo de hasta 400,000 pesos.
Los más largos puedes hacerlos en pagos mensuales y los mas cortos tienes límites de hasta unos 10 días desde que se aprueba el préstamo.
¿Puedo pagar anticipadamente mi crédito personal?
Por lo general, todas las entidades permiten cancelar de forma anticipada y sin penalización.
Algunas, premian esta situación otorgando préstamos personales con mejores condiciones en una segunda solicitud.
Antes de contratar un crédito, lee las condiciones del mismo para evitar un futuro dolor de cabeza.
Soy empleado público ¿puedo solicitar un préstamo personal?
Si, no es un impedimento, además en los últimos tiempos han aparecido ofertas de préstamos personales para este tipo de trabajadores.
Los préstamos personales para empleados públicos puede que tengan condiciones especiales como beneficios para quienes trabajan en entidades públicas pertenecientes a las ramas ejecutiva y legislativa.
Buen día, ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo?
Hendy, puedes aplicar desde este formulario web. Saludos
Buen día, soy venezolano, cuento con Pep y PPT. Soy empleado con 2 años de antigüedad en la empresa quisiera saber requisitos para un crédito, gracias.
Jesús ¿Te respondieron?
Buenas noches, por favor necesito un crédito personal.
José, puedes aplicar a un préstamo personal desde nuestro formulario web. Saludos
Buenas tardes Soy Ibeth Gonzalez Galvis. Necesito un préstamo de 3 millones de pesos. Soy pensionada de la Fideprevisora.
Ibeth, si te interesa puedes hacer tu solicitud desde aquí sin compromiso, tenemos una opción hasta 3 millones desde aquí https://ikiwi.co/solicitar-prestamo/
Buenos días me parece una buena información para poder estar bien informado del paso que vayamos a dar con respecto a un crédito muchas gracias por su información.