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Uno de los problemas que tiene una porción muy importante de colombianos es que trabajan de forma independiente y no tienen acceso al crédito.
Sin embargo, ahora las plataformas fintech están ofreciendo apoyo financiero a estas personas que pueden contratar online, préstamos para profesionales.
Índice de contenido
¿Qué son los créditos para trabajadores independientes o profesionales?
Los préstamos para trabajadores independientes son productos de financiación para personas que no trabajan en relación de dependencia, es decir que son autónomos, contratistas o profesionales y son generadores de su propio negocio como pueden ser los taxistas.
Una de las dificultades que sufre este sector es que al no contar con ingresos regulares, muchos bancos no les permiten acceder a créditos para trabajadores independientes porque su perfil de riesgo es son muy alto y solo pueden pedir dinero en efectivo.
¿Los bancos dan préstamos a trabajadores independientes?
Los préstamos bancarios a trabajadores independientes en Colombia son muy escasos, ya que para estas instituciones financieras, estos clientes representan un riesgo.
Para la banca tradicional, los independientes no tienen ingresos suficientes para responder ante una emergencia financiera, su negocio suele tener temporadas altas y bajas, lo cual lo hace muy inestable.
Los bancos ofrecen muy pocos préstamos a personas independientes, porque estos trabajadores son considerados dentro de un segmento de alta vulnerabilidad, propensos a todo tipo de cambios económicos, sociales y hasta climáticos.
El panorama se complica más aún, a la hora de presentar documentación que soporte la capacidad de pago que no todos pueden aportar.
¿Dónde puedo sacar un crédito para trabajadores independientes?
| Empresa | Monto Máximo | Plazo | Contratar |
|---|---|---|---|
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 7 a 30 días | Pedir |
 | $1.000.000 | De 5 a 30 días | Pedir |
Afortunadamente, el avance de las nuevas tecnologías le ha permitido a miles de colombianos a conseguir una nueva opción a través de un computador o un teléfono celular.
Las plataformas también ofrecen préstamos personales para trabajadores independientes, con un proceso 100% online y requisitos que puedes cumplir si tienes ingresos demostrables.
Empresas como DoctorPeso, Wadana, Juancho Te Presta, Kredicity, Rapicredit, Lineru, YaDinero, Holacredy o Presta en Línea ofrecen la alternativas para acceder a este tipo de financiación.
Requisitos para sacar un préstamo siendo independiente
Para acceder, debes cumplir con los siguientes requisitos para crédito trabajador independiente:
- Ser mayor de edad y contar con una cédula de ciudadanía
- Estar cotizando en la Seguridad Social incluyendo pensiones
- No estar reportado en Centrales de Riesgo
- Tener una cuenta de ahorros o corriente a tu nombre
- Contar con un correo electrónico personal
- Tener un celular donde recibir SMS
¿Qué modalidad de plazos y tasas de interés aplican estos préstamos?
Hoy un crédito para personas que trabajan por su cuenta se puede contratar 100% en línea desde tu teléfono celular.
Estos préstamos a independientes se consiguen bajo diferentes modalidades, a corto plazo desde 7 hasta 30 días y también opciones más extensas que pueden llegar hasta los 365 días o dos años máximo.
Una de las ventajas que podemos mencionar es que en lo que se refiere a las tasas de interés, la Superintendencia Financiera informó que la tasa de usura para enero de 2024 se establece en 34.98% por lo cual nadie podrá cobrarte más que esto.
¿Qué ingreso mínimo debo tener para pedir un crédito para independiente?
Es importante no contar con un salario inferior al salario mínimo vigente a la hora de contratar el préstamo. Sin embargo, muchas empresas solicitan tener al menos 2 salarios mínimos como ingreso cuando se trata de un trabajador independiente.
¿Todos los profesionales pueden obtener un préstamo?
Para acceder a préstamos para profesionales independientes tienes que cumplir dos requisitos fundamentales para que aprueben tu solicitud.
En primer lugar, aportar información comprobable de ingresos recurrentes, es decir que debes probar que tienes capacidad de pago.
Por otro lado, es muy difícil que puedas conseguir préstamos para independientes reportados, por lo tanto, tendrás que tener buen historial en centrales de riesgo. Son pocas opciones las que prestan a reportados.
Si puedes demostrar ambas situaciones, se te abrirán las puertas de la financiación.
¿Qué ingreso mínimo debo tener para pedir un crédito para independiente?
Una de las búsquedas en internet que más veces aparecen son las que están solicitando créditos para trabajadores independientes con bajos ingresos.
Muchas veces, los bancos tradicionales rechazas a aquellos trabajadores que lo hacen por su propia cuenta, ya que sus ingresos no suelen ser recurrentes (vía nómina) y constituyen un riesgo para su cartera de clientes.
Sin embargo, existen muchas plataformas online que están comercializando prestamos para personas independientes con que hayan realizado tres aportes seguidos a seguridad social en los últimos 6 meses, con un salario base para la cotización superior a 500 mil pesos.
Ventajas de los préstamos a independientes
El sistema financiero colombiano no se caracteriza por aprobar grandes cantidades de créditos para independientes, sin embargo, este tipo de financiación es muy importante para la economía del país.
En primer lugar, un préstamo para trabajador independiente es una mejora en la calidad de vida de una familia, porque seguramente es una herramienta para mejorar su situación laboral o familiar.
Si esto ocurre, se formaliza la economía, y se inyecta dinero en la sociedad que hace que poco a poco más personas se beneficien con esta inyección de capital.
Buen día soy independiente, necesito crédito de 60 millones. Declaro renta y tengo extractos bancarios pero no pago seguridad social ¿Qué posibilidad hay de acceder al crédito?
Neyla, puedes aplicar desde nuestro formulario. En 3 pasos te indicará si hay oferta. Saludos
Hola buena tarde. Yo tengo un hermano qué es dueño de una finca y por la pandemia quebró un poco y fue reportado en datacredito. En este momento necesita un préstamo de $1.000.000 para pagar el Soat del carro. ¿Qué opciones tiene siendo independiente productor de plátano y está reportado en centrales de riesgo?
Arturo, puede completar nuestro formulario online para aplicar a un préstamo en línea desde aquí.