Desde la aparición de la pandemia del Covid-19, y las políticas de aislamiento social, las SEDPES en Colombia tuvieron una explosión de usuarios ya que sus servicios se incrementaron exponencialmente.
Índice de contenido
¿Qué son las SEDPES?
Las Sociedades especializadas en depósitos electrónicos son instituciones financieras especializadas en depósitos y pagos, creadas mediante la Ley 1735 de 2014.
De conformidad con lo establecido en la Ley de SEDPES, estas FinTech pueden realizar las siguientes actividades:
- Captación de recursos a través de depósitos
- Hacer pagos y traspasos
- Tomar préstamos dentro y fuera del país, destinados exclusivamente a la financiación de su operación
- Enviar y recibir giros financieros
- Actuar como intermediarios del mercado cambiario
A través del decreto de SEDPES y otras normativas vinculadas del Banco de la República, las SEDPE pueden enviar o recibir giros en moneda extranjera que correspondan a operaciones que no deban canalizarse a través del mercado cambiario y efectuar operaciones de compra y venta de divisas para este efecto.
Sin embargo, un aspecto muy importante es que a las SEDPES Superfinanciera no les permite en ningún caso, otorgar créditos. Tampoco podrán realizar cualquier otro tipo de operación de financiación.
Por otro lado, en lo que respecta a la captación de recursos del público las SEDPES podrán hacerlo exclusivamente a través de depósitos a la vista a nombre de personas naturales o jurídicas que cumplan con los siguientes requisitos:
- Depósito debe estar asociado a uno o más instrumentos o mecanismos que permitan a su titular, mediante documentos físicos o mensajes de datos, extinguir una obligación dineraria y/o transferir fondos y/o hacer retiros.
- Contrato claro, con los canales a los cuales se tendrá acceso, así como aquellos que se encuentren restringidos.
- Establecer un plazo máximo (no superior a 3 meses) de vigencia cuando el depósito permanezca sin fondos, luego del cual se dará su terminación unilateral.
- Deberá establecer si la SEDPE correspondiente ofrece o no el reconocimiento de una tasa de interés por la captación de recursos mediante depósitos electrónicos.
¿Qué diferencias existen entre una SEDPE y una billetera digital?
Las Sociedades Especializadas en Depósitos y pagos (Sedpe) pueden hacer captación de recursos, pagos y transferencias, pero no colocación de créditos.
Por su parte, las billeteras digitales, permiten almacenar recursos y realizar transacciones electrónicas.
¿Puedo cobrar el Ingreso Solidario en una SEDPE?
Entre las SEDPES autorizadas para que los colombianos cobren el Ingreso Solidario y la Renta Básica Bogotá está MOVii y entre las billeteras digitales donde pueden acceder a los subsidios están Daviplata y Nequi.
SEDPE autorizadas en Colombia en 2024
Según las cifras publicadas por la Superintendencia Financiera, las SEDPES autorizadas son Movii, Coink, Aval Soluciones Digitales (Dale!), Pagos GDE (Powwi), Tecnipagos (Ding), Global66, StoneX Colombia y ahora la última en recibir el permiso ha sido Oh Pay para ofrecer funcionalidades de la autorización en el procesamiento de pagos.
El listado de SEDPES lo lidera la billetera digital Movii, que, ofrece tarjeta débito y pagos digitales y también productos financieros para migrantes venezolanos en Colombia.
Una novedad es Coink, una plataforma que transforma las monedas y dinero en efectivo en recursos digitales de manera instantánea.
Entre las que más crecieron destacamos a Dale! de Aval Soluciones Digitales, donde puedes realizar pagos electrónicos en comercios, transferencias y cuentas depósito y Powwi ofrece opciones para pagos, recaudos, transferencias y uso de códigos QR.
Ahora la entidad 100% digital de Grupo Aval, tiene una Tarjeta Débito dale! Visa contactless, la cual le permitirá a los usuarios realizar compras nacionales e internacionales por internet. La solicitud y entrega es gratuita y no tiene cuota de manejo.
Por último Ding se diferencia del resto porque está enfocada en pequeños comerciantes e independientes reciban pagos con tarjetas débito y crédito, códigos QR, claves dinámicas y notificaciones.
Ahora lanzó la “Tarjeta DING” Visa virtual para comprar y pagar en línea en cualquier e-commerce, suscribirla a sus servicios de música, series, transporte, comida, pagar facturas. Si la prefieren física, para utilizar en cualquier datáfono, retirar sus recursos en cajeros automáticos; y también usar en compras en línea, pagos o suscripciones, una vez recibida la podrá activar y manejar directamente desde la aplicación.
Una de las últimas Sedpe autorizadas ha sido la chilena Global66 que ya ofrece a los usuarios su billetera digital. Sin embargo su producto estrella son las remesas. Esta fintech basa sus servicios financieros en los pagos transfronterizos y envíos internacionales de dinero en toda la región.
Asimismo, se espera el ingreso de nuevas opciones al mercado colombiano, entre ellas A la Caja y Bold.
¿Están reglamentadas las operaciones de estas plataformas?
De acuerdo con la Ley 1735 de 2014, las Sedpe pueden hacer captación de recursos, pero no de colocación.
Si bien pueden captar recursos del público, pero únicamente mediante depósitos electrónicos.
Para tener mayor control de los dineros reunidos, estos deberán mantenerse en depósitos a la vista en entidades vigiladas por la Superfinanciera y/o en depósitos en el Banco de la República.
¿Qué costos tienen los servicios que ofrecen las SEDPES en Colombia 2024?
A continuación te compartimos los servicios y tarifas que ofrecen las diferentes SEDPES en Colombia para que elijas la que más te conviene.
Tarifas Movii
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Enviar dinero a cuentas MOVii | $0 |
| Pedir dinero a usuarios MOVii | $0 |
| Recargas a celular, Directv y paquetes de voz y datos | $0 |
| Pago de facturas | $0 |
| Compra de contenidos digitales | $0 |
| Cuota de manejo app MOVii | $0 |
| Cuota de manejo MOVii MasterCard | $0 |
| Compras con tarjeta MOVii MasterCard | $0 |
| Compras con app MOVii | $0 |
| Recarga de cuenta MOVii desde Baloto y redes aliadas | $0 |
| Retiro de dinero desde la app en puntos aliados | $2.000 |
| Retiro de dinero con tarjeta MOVii MasterCard en cajeros de otras redes | $14.000 |
| Costo de plástico tarjeta MOVii MasterCard | $10.000 |
| Costo transacción Retiro de dinero | $2.000 |
| Retiro en cajero Servibanca de marca compartida con banco | $4.700 |
| Retiro en cajero Servibanca independiente | $2.000 |
| Retiro sin tarjeta en cajero Servibanca de marca compartida | $5.150 |
| Retiro sin tarjeta en cajero Servibanca independiente | $3.500 |
Tarifas Dale!
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Abrir tu dale! | $0 |
| Consultar tu saldo | $0 |
| Extractos y Certificados de tu dale! | $0 |
| Cargar tu dale! con tarjeta de crédito | $0 |
| Cargar tu dale! pasando desde otras cuentas | $0 |
| Pasar plata entre dale! | $0 |
| Retiro en cajero Red Aval con código | $0 los primeros 3 retiros al mes en cualquier red, a partir del 4to retiro |
| Retiro en cajero Red Aval con tarjeta débito dale! | $0 los primeros 3 retiros al mes en cualquier red, a partir del 4to retiro |
| Solicitud de tu tarjeta débito dale! | $0 |
| Re-expedición de tu tarjeta débito dale! | $9.900 + IVA |
| Cuota de manejo tarjeta débito dale! | $0 |
| Realizar compras en tiendas con dale! | $0 |
| Realizar compras en e-commerce con dale! | $0 |
| Realizar giros con dale! | $3.500 + IVA |
Tarifas Ding
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Consulta de saldos y movimientos | $0 |
| Transferencia interna | $0 |
| Solicitud de certificación bancaria / tributaria digital | $0 |
| Solicitud de certificación bancaria / tributaria física | $8.330 |
| Solicitud últimos movimientos virtual | $0 |
| Solicitud copia de extracto física | $8.330 |
| Upgrade depósito simple a ordinario | $16.065 |
| Acceso al App Ding | $0 |
| Acceso al App Transaccional DING (comercio tradicional) | $0 |
| Consignación o depósito en corresponsal bancario | $0 |
| Retiro corresponsal bancario | $2.380 |
| Transacción declinada en corresponsal bancario (por error del cliente) | $0 |
Tarifas Powwi
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Descarga la app y crea tu Powwi | $0 |
| Métele plata a tu Powwi | $0 |
| Inscribe a tus Powwi Favoritos y envíales plata | $0 |
| Envía plata de un Powwi a otro Powwi | $0 |
| Realiza tus Compras en los comercios | $0 |
| Recarga tu Celular o el de tus amigos | $0 |
| Consulta tu Saldo y Movimientos | $0 |
| Genera tus Extractos y Certificados | $0 |
| Desbloquea tu usuario Powwi | $0 |
| Retiros en Powwi Punto | $1.800 incluye IVA |
| Enviar plata a Bancos | $6.500 incluye IVA |
Tarifas Coink
| Servicio | Tarifa |
|---|---|
| Depósitos en Oinks | $0 |
| Depósitos en corresponsales | $0 |
| Digitalización de cambio vía comerciantes independientes | $0 |
| Digitalización de cambio vía comerciantes empresas | $0 |
| Transferencias entre cuentas Coink | $0 |
| Retiros vía corresponsales | $0 (Por tiempo limitado) |
Alianzas para pagos interoperables
Ding y Powwi, han creado la primera alianza Sedpe. Los comercios que hacen parte de la red de Ding contarán con un medio adicional de pago, a través del cual los clientes que cuenten con la app de Powwi estarán habilitados para pagar desde su app leyendo el QR directamente del comercio.
Ahora los Clientes de Powwi pueden llegar a un comercio de DING y decir que quiere pagar desde su app Powwi. El comercio de DING presenta el QR de su negocio, el cual se puede generar dinámicamente por la opción “cobrar” en su app Ding o de manera fija teniéndolo expuesto en un lugar visible de su negocio.
El cliente de Powwi lee este QR desde la opción “Pagar” de su app y el dinero queda en el depósito del comercio en línea automáticamente, por cada transacción.
¿Mi dinero en una SEDPE está protegido?
Si, los recursos captados por las SEDPE están cubiertos por el seguro de depósito administrado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras; y los retiros o disposición de los respectivos depósitos electrónicos se encuentran exentos del gravamen a los movimientos financieros.
Finalmente, al estar vigiladas por la Superintendencia Financia de Colombia, las Sociedades especializadas en depósitos electrónicos deberán cumplir con las normas en materia de lavado de activos y financiación del terrorismo. También les aplica las relativas a la competencia y protección al consumidor financiero.
¿Aplica el 4×1000 en las operaciones que realizo en una SEDPE?
Una de las ventajas que ofrecen las SEDPES en Colombia es que NO APLICA el 4×1000 sobre el valor de la transacción realizada.
Se trata del Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF) es un impuesto nacional en Colombia que es causado por transacciones realizadas sobre algunos productos financieros (cuentas corrientes, cuentas de ahorro en determinados casos, etcétera) y por la realización de determinadas operaciones financieras (desembolsos de créditos, giros de cheques de gerencia, débitos a Fondos de Inversión Colectiva, algunos pagos de giros del exterior, entre otros).
¿Cómo me comunico con ustedes?
Hola Sebastian, podés hacerlo a contacto@ikiwi.co.
Un saludo.
Pero solo dice cédula de ciudadanía.