Cada vez más colombianos buscan refugiar su patrimonio en moneda extranjera, y una de estas opciones además de las inversiones en línea, que no son para cualquiera, están los dólares digitales que se pueden comprar a través del móvil o el computador.
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¿Cómo funciona la compra de dólares en los bancos colombianos?
Si bien en un principio cuando nos referíamos a las aplicaciones para comprar dólares en Colombia solo hablábamos de criptomonedas como el USDT o USDC, lo cierto es que ahora a través de un teléfono celular podemos abrir una cuenta en moneda estadounidense y transferirnos allí dinero para ahorrar o invertir como solemos hacer con los pesos colombianos.
Tanto los bancos online como las billeteras virtuales, ofrecen distintos servicios para comprar dólares por internet sin la necesidad de ir a una sucursal, ya que existen opciones diferentes como stablecoins o transferir pesos colombianos y convertirlos en dólares en una cuenta en moneda.
Cada entidad financiera, comercializa su producto hecho a medida, por lo que existen en el mercado colombiano distintas alternativas, para público y perfil de inversión diferente.
A través de este tipo de plataforma puedes comprar dólares desde Colombia de forma más rápida y barata, convirtiendo pesos (COP) vía PSE con tasas cercanas a la TRM, superando el spread de los bancos tradicionales y las casas de cambio físicas.
Bancos en Colombia que permiten comprar dólares desde su App
Si buscas la mejor app para comprar dólares en Colombia, revisa esta tabla con las distintas alternativas y servicios.
| Billetera Virtual | Servicio | Comisión |
|---|---|---|
| ARQ | Envía y recibe pagos desde Estados Unidos y Europa con tus propios datos de cuenta, a la tasa real del mercado. | 3 USD por transferencia |
| Plenti | Recibe y envía transferencias entre EE. UU, Colombia y Europa. | 2,9 USD por transferencia / +0,2% vs tasa spot |
| Revolut | Banco digital para enviar y recibir dinero con cuentas multidivisas. | 0% |
| Global66 | Convierte tus pesos a USD al instante y hazlos crecer a través de rendimiento en tu cuenta global. | Entre 1,5% y 2,8% |
| Wise | Cuenta multidivisa para enviar y recibir dinero. | Entre 0,3% y 1,6% |
| Belo | La plataforma permite recibir pagos internacionales, ahorrar e invertir en criptomonedas (stablecoins) y utilizar fondos mediante tarjeta prepaga. | 0% + spread sobre tipo de cambio |
| Lemon | Billetera que permite operar con pesos colombianos y criptomonedas. La tarjeta VISA Lemon Card devuelve 4x1000 en dólares digitales por tus pagos. Ofrece rendimientos diarios en su cuenta. | Spread sobre tipo de cambio |
| Wallib | Recibe pagos en dólares o euros Compra, vende, USDT | 0,4% |
| Littio | Cuenta en EE. UU. podrás recibir tu salario o transferencias en dólares desde bancos en EE. UU. Las transferencias toman de 1 a 3 días hábiles. | $2.99 USD por transferencia |
Paso a paso para comprar dólares desde la aplicación de tu banco
Por sobre todas las cosas, lo primero que deberás hacer es descargarte la app de tu banco o billetera y te registres con usuario y contraseña.
Para poder operar tendrás que tener fondos, ya sea para transferir a una cuenta o comprar dólares digitales.
Costos, comisiones e impuestos a tener en cuenta
Todo dependerá de las condiciones que tenga cada producto contratado. No es lo mismo tener una cuenta radicada en Estados Unidos y enviar dinero allí que comprar USDT.
Asimismo, cada servicio tiene sus propias tarifas y toda esta información está reportada tanto en la agencia tributaria como en las entidades financieras y el organismo supervisor que es quien regula las operaciones de bancos y billeteras.
Te recomendamos antes de contratar este tipo de productos, que te asesores.
¿Aplica el 4×1000 al comprar dólares online?
Recuerda que en Colombia, las transferencias electrónicas están sujetas al Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF). El 4×1000 se aplica a personas que muevan más de 350 UVT mensuales entre todas sus cuentas bancarias, incluyendo billeteras digitales y cuentas de bajo monto.
Si tienes operaciones por debajo de ese tope, estarán exentas de este impuesto, siempre que tus movimientos totales no excedan esa cifra.
¿Puedo retirar los dólares en efectivo en un cajero en Colombia?
No es posible en Colombia retirar efectivo en moneda extranjera a través de cajeros automáticos. Esta operatoria está restringida por la regulación vigente del Banco de la República y la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN).
En la actualidad, la normativa legal vigente establece que los cajeros automáticos operan exclusivamente en moneda local y solo puedes acceder a otras divisas físicas en casas de cambio autorizadas.
¿Existe un monto mínimo para comprar dólares en el banco?
Depende del tipo de operación que quieras realizar y del banco. Algunas entidades financieras permiten desde 1 dólar o 5 dólares como mínimo mientras que otras requieren de montos más altos a la hora de comprar dólares en banca móvil en Colombia.
¿Es seguro comprar dólares por la banca móvil?
Si, tanto los datos personales como financieros están encriptados y seguros dentro de la app a la hora de comprar dólares digitales en Colombia vía PSE.
Plataformas como Wenia, Wallib, Littio o ARQ permiten operar con pesos colombianos a través de PSE y convertirlos a dólares digitales en segundos con total seguridad listos para gastar con tu tarjeta o también puedes invertir en dólares en Colombia por banco o ahorrar.