Todos sabemos el motivo principal por el cual millones de colombianos no pueden superar una pre-aprobación de un préstamo es un mal historial en centrales de riesgo o que carecen de vida crediticia.
Sin embargo, existen distintas alternativas para revertir esta situación y así poder subir puntaje en Datacrédito para reinsertarse en el sistema financiero formal.
Índice de contenido
¿Qué es el score crediticio?
El score es un puntaje de datacrédito o calificación que se le asignan a las personas en las centrales de riesgo que se utiliza a la hora de conocer tu historial crediticio.
Este score es la puntuación que se realiza para saber si eres malo, regular, bueno o muy buen pagador y eso te permitirá acceder a préstamos en el sistema financiero colombiano.
¿Para qué sirve mi puntaje en Datacrédito?
Es un cálculo que las entidades financieras utilizan como herramienta para medir su capacidad de compra, puntualidad para pagar deudas o la capacidad para hacerse cargo de ellas.
En función de tu puntaje, pueden otorgarte desde, créditos para reportados con mal historial, préstamos con puntaje bajo hasta financiación barata para personas con muy bajo riesgo por no presentar malos antecedentes.
Por lo tanto, es muy importante pagar tus deudas para poder así mejorar mi puntaje de datacrédito.
¿Qué es un buen puntaje o un mal puntaje?
Esta calificación que se traduce en un número de tres dígitos lo utilizan las entidades para calcular el riesgo en el otorgamiento de crédito en esta escala:
- Riesgo Muy Bajo > 746
- Riesgo Bajo 646 y 745
- Riesgo Moderado 476 y 645
- Riesgo Medio 421 y 475
- Riesgo Medio 386 y 420
- Riesgo Medio 341 y 385
- Riesgo Medio Alto 301 y 340
- Riesgo Alto 261 y 300
- Riesgo Muy Alto 150 y 260
Lo más importante, es que esta calificación se actualiza periódicamente, por lo tanto, al ponerte al corriente con tus pagos, es posible mejorar score crediticio.
¿Cómo se calcula el puntaje de mi Datacrédito?
Para calcular mi score, Datacrédito tiene su propia metodología que confecciona tu perfil de riesgo, el cual incluye tu historial de créditos, tu comportamiento en los pagos, las características y situación de tus deudas, montos, plazos, etc.
¿Cuál es el puntaje ideal en Datacredito?”
Es importante saber que cada entidades financiera tiene su propia política de riesgo, al margen de tu score en los buró.
Por lo tanto, algunas prestan a clientes de determinado puntaje, mientras que otras, y en especial los bancos, requieren que sus clientes tengan un buen puntaje que puede ser desde 700 puntos en adelante.
Por lo tanto es muy importante actualizar tu reporte y construir tu vida crediticia de forma responsable para acceder a las mejores condiciones del mercado.
¿Cómo puedo subir mi puntaje en Datacrédito?
Muchos de nuestro usuarios quieren volver a poner sus finanzas personales en orden, y suelen preguntarnos cómo subir mi score de crédito rápido en Colombia. A continuación vamos a darte algunos consejos:
Conocer tu historial de crédito
Tener conocimiento de tu puntaje de datacrédito es fundamental para saber cual es la situación actual, porque muchas veces desconocemos si estamos al corriente con nuestras deudas.
Pagar tus deudas a tiempo
Tal vez este es el punto más importante para subir mi puntaje de vida crediticia ya que no existen otras alternativas para salir de las centrales de crédito.
No exceder su capacidad de endeudamiento
Solo pide créditos que necesites, por montos que realmente puedas hacer frente a las cuotas, y en plazos de devolución acordes a tus finanzas personales, es decir, teniendo en cuenta tus ingresos y egresos recurrentes.
Revisa periódicamente tu historial en los buró de crédito
Es muy importante hacer consultas en las centrales de riesgo acerca de nuestro score de crédito, porque de esta forma no solo conocemos cual es nuestra situación frente al sistema financiero, sino también detectar problemas que pueden surgir como el robo de identidad.
¿Cada cuánto tiempo se actualiza mi puntaje de crédito?
Otra de las consultas frecuentes que nos hacen llegar es cada cuánto sube el puntaje en datacrédito. Si bien la mayoría de los bancos y financieras actualizan la información una vez al mes, suelen reportar cada 30 días aproximadamente.
¿Se puede pagar para subir mi puntaje en Datacrédito?
No, eso no se puede, si alguien te ofrece la posibilidad de subir puntaje en Datacrédito está a punto de estafarte.
Puedes renegociar una deuda, ingresar a un plan para ordenar tus finanzas personales como puede ser una reparadora, pero solo mejorarás tu score regularizando tu situación.
¿Qué se recomienda evitar para que no se reduzca mi puntaje de crédito?
Básicamente para no terminar reportado en centrales de riesgo, lo ideal es no comprometer tu presupuesto familiar y no debes sobre endeudarte para no comenzar con los retrasos en los pagos y que nos reporten.
