En Colombia existen distintos instrumentos financieros para afrontar las deudas como puede ser la cesión de créditos, la subrogación, la renovación de contratos o la novación de préstamos.
¿Qué es una novación de crédito?
En síntesis, cuando nos referimos a una novación de préstamos Colombia, estamos haciendo referencia a la sustitución de una nueva obligación a otra anterior, y puede darse por cambio de objeto, sujeto o condiciones de la obligación, la cual queda por tanto extinguida.
Vale la pena aclarar que la novación está regulada en el Código Civil y el Código de Comercio de Colombia.
¿Cómo funciona la novación de un préstamo?
Una vez respondida la pregunta sobre qué es una novación de crédito, es importante comentar que existen distintos tipos de novación de créditos. Veamos las principales características.
En primer lugar tenemos que explicar que existen dos tipos de novación, objetiva (cambio del objeto o condiciones) y subjetiva (cambio de deudor o acreedor).
Así, en la novación incluyen cambios en el objeto de la deuda o en los sujetos responsables (deudor o acreedor).
Requisitos para hacer la novación de un préstamo
Para saber si podemos utilizar este instrumento, es necesario cumplir ciertos requisitos para novación de préstamo.
Para que la novación sea válida, debe haber una obligación previa válida, una nueva obligación clara, y la voluntad expresa de las partes de novar, extinguiéndose la obligación original y sus garantías, a menos que se pacte lo contrario.
Por sobre todas las cosas, la novación requiere el consentimiento mutuo de ambas partes y la intención expresa de cambiar la obligación original.
¿Cuánto cuesta cambiar las condiciones de mi crédito en Colombia?
Esta pregunta no puede responderse en general ya que dependerá de cada caso en particular, no es lo mismo la novación de crédito hipotecario que un préstamo personal, ya que los montos, plazos, tasas de interés, etc. varían entre uno y otro.
Por lo tanto, para conocer el costo de pedir la novación de mi crédito es necesario evaluar cada situación por lo que te recomendamos analizarlo con mucho cuidado para evitar un dolor de cabeza a futuro.
¿Se puede hacer novación de un crédito de libranza?
Si es posible hacer una novación de un crédito de libranza ya que muchas veces esto sucede cuando un trabajador que cobra el salario y tiene una deuda no puede hacer frente a una deuda con una entidad financiera ya que tiene dificultades económicas y requiere ajustar el pago mensual.
Novación vs Compra de cartera
Para diferenciar la novación de préstamo personal de la compra de cartera, podemos decir que en el caso de la primera opción, lo que se realiza es una refinanciación en las condiciones de la deuda en la entidad financiera donde la haz contratado.
El segundo instrumento hace referencia a llevar a otro banco ese impago donde nos ofrecerán mejores condiciones para afrontar esos compromisos.
Antes de tomar una decisión, recomendamos analizar los costos asociados a ambas propuestas para no cometer un error que nos cueste caro.