Miles de colombianos consultan a diario en las Centrales de Riesgo para conocer su situación crediticia y muchas veces necesitando borrar reporte datacredito.
Algunos porque quieren solicitar un préstamo, otros porque tienen deudas y necesitan refinanciarlas y quieren reparar su historial.
Por lo tanto, este último conjunto de personas, lo que están en buscando es nada menos que eliminar reporte datacredito.
Índice de contenido
¿Cómo hacer para salir de Datacrédito?
La respuesta concreta es pagando las deudas asumidas, sin embargo, existen varias alternativas para hacerlo y una de ellas es a través de ponte al día de Datacredito.
¿Qué es el programa Ponte al Día?
A través de Ponte al Día en Mi Datacredito puedes negociar de manera gratuita con descuentos de hasta el 100% en los intereses todas tus deudas financieras y ponerte al día con ellas.
¿Cómo funciona Ponte al día?
El programa Ponte al Día requiere que sigas estos simples pasos:
- Consulta tus obligaciones ingresando al portal de Ponte al Día online. Allí inicia sesión o regístrate para consultar tus deudas en mora que tienes disponibles para negociar.
- Negocia tus obligaciones gratis con los aliados de Ponte al Día. Elige el plan de pago que mejor se ajuste a tu presupuesto para ponerte al corriente con tus compromisos.
- Finaliza tu acuerdo de pago con la entidad y resuelve tus deudas de manera rápida.
Si aplico a Ponte al Día ¿mis deudas desaparecerán?
Lo que tienes que entender es que las deudas no desaparecen, se actualiza tu score y la información en los reportes. En tu historial aparecerá todo tu historial y allí se reflejará que tuviste impagos pero que reparaste tu deuda.
¿Cuánto tiempo demora en mejorar mi historial con Ponte al Día?
Si ingresaste en el programa ponte al día canal digital y cancelaste ya tus compromisos recibirás una confirmación de todos los pagos por parte de la entidad.
Recibirás un correo electrónico de confirmación sobre el estado de tu deuda y para solicitar el paz y salvo lo debes tramitar directamente con el banco o financiera con la que tenías el impago.
Borrón y Cuenta Nueva
Una alternativa para borrar historial negativo datacredito fue través de la Ley Borrón y Cuenta Nueva vigente hasta el 29 de octubre de 2022.
Por lo tanto, quienes se pongan al día con las deudas por las que están reportados en las centrales de riesgo podrán recibir una amnistía, es decir que podrán salir de reporte de datacredito, eliminando sus reportes negativos y así lograrán normalizar su historial crediticio.
Los titulares que se pongan al día podrán borrar reporte de datacredito en máximo seis meses, mientras que los positivos se mantienen indefinidamente.
En cualquiera de los casos, para poder “salir de datacredito” lo que tienes que hacer es pagar tu deuda de forma directa con quien haz contraído ese compromiso en el pasado.
Si ya pagué mi deuda ¿Cómo salir de datacredito?
Las deudas no desaparecen del día para la noche en Colombia como tampoco permanecen de forma indefinida, es posible borrar datacredito.
Cuando termines de pagar tus compromisos las empresas actualizarán la información e informan a las centrales de riesgo para sacar de datacredito tu mal historial y así subir tu puntaje.
Así podrás solicitar por ejemplo, algunas opciones de préstamos con puntaje bajo en centrales de riesgo.
¿Cuánto tiempo demora salir de datacrédito?
Si la mora es inferior a dos años, una vez la persona cancele su obligación, la cifra negativa permanece por el doble del tiempo en el que no pagó.
Por lo tanto, si dejó de pagar ocho meses, el tiempo para salir de datacredito dura 16 meses.
Si es superior a dos años, el tiempo máximo de permanencia es de hasta cuatro años después de saldar la deuda.
¿Hay forma de acelerar el trámite?
Hasta 29 de octubre de 2022 puedes acogerte a la Ley de Borrón y Cuenta Nueva que ofrece amnistía para algunos sectores para poder “quitar reporte de datacredito“.
Sin embargo, en ambos casos, se trata de pagar y esperar a cumplir los plazos establecidos para salir de data crédito, aunque mientras tanto aparecerán en los reportes las actualizaciones de tus pagos.
Te aconsejamos realizar los pasos para salir de datacredito, que en primer lugar consta de pedir un reporte y ponerte en contacto con tu acreedor para realizar un plan de pagos para saldar la deuda.
¿Puedo borrar mi datacrédito sin pagar la deuda?
Básicamente el proceso para salir de datacredito es pagar las deudas. Si no quieres o no puedes ponerte al día con tus pagos, tienes que saber que no podrás quitar reporte datacredito y tu historial será negativo frente a nuevas solicitudes de dinero.
La única esperanza que tienes es dejar pasar el tiempo y esperar a que la deuda caduque.
Si buscas quitar castigo en datacredito tendrás que esperar el término de prescripción extintiva de la obligación y, de ahí, contar los cuatro años de periodo negativo en la central de riesgo.
Recuerda que la prescripción puede ser entre 5 y 10 años, lo cual te dejará fuera del sistema financiero por muchos años.
¿Necesito siempre un paz y salvo para borrar mi datacrédito?
Salir de datacredito con paz y salvo es una formalidad. Quien emite ese comprobante no es el central de riesgo sino que tu acreedor deberá emitirlo y entregártelo y es tu respaldo ante un reclamo por impago y te servirá a la hora de respaldar tu respuesta.
Si uno esta reportado en datacrédito ¿puede salir del país?
Muchos colombianos con mal historial suelen preguntarnos ¿puedo salir del país estando reportado en datacredito? La respuesta es: SI, no existen impedimentos para entrar o salir de nuestras fronteras por este motivo.
Solo se les impide cuando existe incumplimiento por inasistencia alimentaria o las deudas con la justicia. Por lo tanto, si esta reportado en datacredito puedo salir del país.
Si una empresa me reporta y no tengo deudas ¿Qué debo hacer?
En este caso si quiere eliminar datacredito por este tipo de errores puede reclamar a la entidad financiera que ha generado el reporte o también puede presentar su queja ante la central de riesgo.
Por ejemplo, para borrar de datacredito un error, este deberá registrar en la base de datos e incluir en el registro individual, en un término no mayor a dos días hábiles, una leyenda que diga “reclamo en trámite”.
Por su parte, DataCrédito dará traslado de la solicitud a quien informó la deuda en un término máximo de dos días hábiles quien tendrá un término máximo de 10 días hábiles para dar respuesta.
Una vez que se borra mi Datacrédito ¿pueden reportarme por esa misma deuda?
El problema no reside en si vuelve a aparecer una deuda, sino que tu vida crediticia estará manchada durante mucho tiempo y eso hará que pocas empresas quieran prestarte.
Por lo tanto borrar historial de datacredito no es un simple hecho que se consigue con el tiempo, sino que es algo que tienes que tratar de mantener en orden para poder tener acceso al crédito durante toda tu vida financiera.
¿Puede otra persona solicitar que me borren de Datacrédito?
No, yo si quiero salir de datacredito porque no tengo deudas actuales o me han ingresado por error, cada persona tiene que solicitarlo.
Pero recuerda que tienes que cumplir requisitos para salir de datacredito, así que te recomendamos tengas presente esto para hacerlo correctamente.
