Préstamos para Vehículos

Uno de los tipos de créditos que se ofrecen en Colombia son los préstamos para autos o préstamos de motos ya que es muy difícil contar con todo el dinero para esta finalidad.

Este tipo de préstamos para vehículos suelen solicitar más requisitos que los créditos de libre inversión.

¿Qué son los préstamos con garantía prendaria para vehículos?

Si quieres conseguir un crédito para primer carro o buscas créditos de vehículos productivos para tu emprendimiento, existen opciones en el mercado.

Son préstamos de dinero para comprar un vehículo y el mismo es la garantía en caso de impago. Por lo tanto, no es un crédito de vehículo sin garantía prendaria.

Por lo tanto, el vehículo financiado queda a nombre de la persona que solicita uno de los préstamos de carros, con prenda a nombre del banco que presta el dinero.

Quiero comprar mi primer vehículo ¿Qué crédito me conviene?

Afortunadamente existen opciones para todos en Colombia como créditos de vehículos nuevos o créditos de vehículos usados, incluso ahora también puedes comprar tu bicicleta financiada.

Pero además, existen otras modalidades para financiar el carro que quieres comprar.

• Plan Tradicional: con pago de cuotas fijas y mensuales.
• Cuotas Extras: donde pagas una cuota extra cada “X” cantidad de meses.
• Plan 50 – 50: cancelas hoy 50% del valor de tu vehículo y el saldo dentro de un año, durante los 12 primeros meses sólo pagas intereses y seguros.
• Con periodo de gracia: empieza a pagar tu crédito dentro de un año y los 12 primeros meses sólo pagas intereses y seguros con financiación máxima del 80% del valor del vehículo.
• Plan estudiantes universitarios: se financia hasta el 70% del valor de tu vehículo y empieza a pagar en 12 meses, adjuntando a un familiar como codeudor. Los 12 primeros meses sólo pagas intereses y seguros.
• Leasing con opción de compra.

¿Qué ventajas tiene comprar un carro financiado?

Una de las ventajas de los préstamos para carros es que muchas veces es la única forma que tienes de comprar un vehículo tanto para uso personal como para trabajar.

• Aplican para vehículos de transporte público, de carga y particulares, nuevos y usados, hasta con 10 años de antigüedad.
• Estos préstamos de vehículos nuevos o préstamos para vehículos usados los pueden contratar empleados, jubilados, independientes o transportadores.
• Los ingresos del solicitante deben ser mínimo de 2 SMMLV.
• Los plazos de estos préstamos para autos es de hasta 84 meses.
• Posibilidad de financiar hasta el 100% del valor comercial del vehículo.
• Sin experiencia crediticia.
• Incluyen seguro de vida durante toda la vida.

¿Existen los préstamos para vehículos sin Datacredito?

Contratar un crédito de vehículo con garantía prendaria puede conseguirse sin historial crediticio. Pero, no debes estar reportado en centrales de crédito.

Si bien cada institución financiera tiene sus propios requisitos, será difícil acceder a créditos para vehículos si estas reportado porque suelen ofrecer sin codeudor.

Tal vez, si solicitas un crédito con un codeudor puedes negociar esta alternativa.

Requisitos que piden para préstamos para vehículos nuevos

• Ingresos mayores a 3 SMMLV
• Empleados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificación laboral no mayor a 60 días. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.
• Independientes: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, extractos bancarios de los últimos 3 meses y soportes de ingresos según actividad. Pueden solicitarte Declaración de renta.
• Pensionados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificado de pensión o resolución o últimos tres extractos bancarios, Comprobante de pago del último mes. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.

Requisitos que piden para préstamos para vehículos usados

• Fotocopia ampliada de la cédula de ciudadanía.
• Empleados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificación laboral no mayor a 60 días. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.
• Independientes: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, extractos bancarios de los últimos 3 meses y soportes de ingresos según actividad. Pueden solicitarte Declaración de renta.
• Pensionados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificado de pensión o resolución o últimos tres extractos bancarios, Comprobante de pago del último mes. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.

Requisitos que piden para créditos para motos

• Fotocopia ampliada de la cédula de ciudadanía.
• Empleados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificación laboral no mayor a 60 días. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.
• Independientes: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, extractos bancarios de los últimos 3 meses y soportes de ingresos según actividad. Pueden solicitarte Declaración de renta.
• Pensionados: Fotocopia ampliada de documento de identidad con firma, Certificado de pensión o resolución o últimos tres extractos bancarios, Comprobante de pago del último mes. Pueden solicitarte Declaración de renta y extractos bancarios.

¿Los créditos de vehículos son más caros que los préstamos para motos?

Los créditos para motos a diferencia préstamos para carros por lo general difieren en cuanto a los montos ya que los autos es más elevado.

En lo que se refiere a la tasa de interés, suelen aplicar la misma aunque depende de cada institución financiero.

Los bancos publican las tasas de créditos para vehículos con un rango mínimo y máximo. Sin embargo, dependerá del perfil de cada cliente para acordar las condiciones finales.

Actualmente la tasa de interés E.A. más baja parte desde el 9,20% más la DTF, con un plazo de hasta 84 meses y llega hasta el 33%.

Tipos de préstamo para compra de vehículo

También es importante aclarar que dependerá del tipo de vehículo que se financie pudiendo ser:

• préstamos para autos (créditos de vehículos productivos, créditos de vehículos nuevos o créditos de vehículos usados de uso particular.
• créditos para motos (de alto cilindraje o pequeño)
• préstamos para vehículos públicos o taxis

Un dato interesante es que existe una modalidad que en Colombia está tomando impulso nuevamente, los préstamos sobre vehículos.

Se trata de un tipo de financiación por la cual aportas tu carro como garantía para conseguir dinero que destinas, por ejemplo, a la remodelación del hogar.